Що таке овердрафт?

У сучасному світі кожна юридична або фізична особа має розуміти, що таке овердрафт. Адже цей фінансовий інструмент отримав широке поширення останнім часом.

Отже, овердрафт являє собою форму кредитування короткострокового характеру. Звичайно, для клієнта комерційного банку наявність такої послуги є величезною перевагою, особливо в період тимчасової нестачі грошових коштів. У житті бувають різні ситуації. Наприклад, коли розрахунок з контрагентом не терпить зволікань або до отримання заробітної плати залишився всього тиждень, а ліміт коштів вже вичерпаний. Тоді людина цікавиться тим, що таке овердрафт і як його отримати.

Кожен банк має право висувати власні вимоги та умови, дотримання яких необхідно для допуску до настільки привабливою привілеї. Але базовими правилами вважаються наступні:

• наявність стажу роботи понад року-
• наявність діючого розрахункового рахунку, операції на якому активно проводилися в останні півроку (допустимий мінімум три місяці) ;
• протягом одного місяця повинно бути не менше 12 надходжень на рахунок;
• відсутність заборгованостей за платіжними документами, що пред`являються банку, наприклад, доручень або вимог-доручень.

Співробітник банку докладно розповідає, що таке овердрафт, і повністю розкриває процедуру його отримання та повернення. Якщо ви відповідаєте перерахованим вище вимогам, то можна приступати до збору пакету документів. Обов`язковою вважається заяву на надання відповідної послуги. Фізичній особі необхідно принести довідку з місця роботи, також перевіряється його кредитна історія, наявність заборгованостей, інших кредитів та інше.

Овердрафт для юридичних осіб отримати легше, банк охочіше укладає з ними договір, так як прибуток від угод буде вище, ніж від кредитів виданих фізичній особі. Фірма передає в банк фінансову звітність, баланс та інші документи, що відображають платоспроможність компанії.

Не варто забувати про те, що таке овердрафт у вузькому сенсі. Це взяття певної суми грошових коштів в позики у комерційного банку. А при оплаті будь-якого кредиту, крім основної суми, передбачено наявність відсотків в якості нагороди за ризик. Тому за будь задоволення доводиться платити, причому борг потрібно повернути вчасно. Якщо по якихось обставин клієнт затримав оплату, то персонал ненав`язливо нагадують про настання терміну платежу по телефону. Якщо прострочення перевищила встановлений час, банк нараховує пеню.

Умовно овердрафт можна розділити на два види:

• разрешенний;
• недозволений.

Перший вид говорить сам за себе і означає, що позичальник отримав попередню згоду на отримання коштів понад ліміт. Серед дозволених овердрафтів виділяють авансові, технічні та під інкасацію. Метою авансових форм вважається збільшення числа цільової аудиторії конкретного банку. Технічний овердрафт являє собою кредитування із забезпеченням у вигляді платежів, оформлених клієнтом. Форма «під інкасацію» передбачає, що клієнт самостійно здійснює більшість надходжень.

Недозволений вид виникає проти волі банку, коли позичальник тим чи іншим способом отримує необхідну суму коштів. Але в даному випадку ризикує клієнт, так як кредитна установа зазвичай застосовує досить жорстку систему покарання штрафами.

Дана форма кредитування є вигідною для відповідального позичальника, оскільки володіє істотними для нього плюсами. Наприклад, рівень процентних ставок, у порівнянні з іншими, низький і варіює від 10% до 20%. Крім того, клієнт отримує можливість практично моментально отримати необхідну суму грошей без дотримання додаткових формальностей. Варто відзначити ще один важливий аспект: не вимагається заставу, а для забезпечення достатньо наявності поручительства.