Овердрафт - що це: гроші в борг або кредит?

Кожна людина намагається вести облік власних коштів. Успішно у нього це виходить чи не дуже, залежить від життєвої мудрості, уміння передбачати розвиток подій та фінансової інтуїції. У той же час важко знайти людину, якій не доводилося б брати гроші в борг. Необхідність пошуку джерела коштів серед знайомих і родичів, як і потреба пояснень, відпадає, якщо у тебе є овердрафт. Що це таке? Чи відрізняється він від кредиту? Знання відповіді на ці питання підвищить фінансову впевненість у собі і економічну грамотність. Цим і займаємося.

За звучанням так схоже на німецьке слово «овердрафт» насправді - калька з англійської, а означає воно «короткостроковий кредит». Надається він найнадійнішим клієнтам банку у розмірі попередньо обумовленої суми.

Звідси випливають закономірні питання за умови, якщо ви погодитеся взяти овердрафт. Що це за кредит такий? Які його умови? Вигідний він? Чим кредитний овердрафт відрізняється від кредитної картки?

У банківському розумінні овердрафт - це не кредит навіть. Це можливість володаря картки взяти у банку позику деяку готівку, обумовлену рамками ліміту, до нарахування наступної зарплати.

Невикористана сума овердрафту завжди знаходиться на банківській карті держателя. Звичайно, запозичення коштів платне. За позику віддяка, причому з певним за договором відсотком. Зазвичай він значно вище, ніж у звичних для нашого розуміння кредитів.

Ще одна відмінність - погашення боргу проводиться єдиної (разом з відсотками) сумою в момент надходження на картку засобів черговий заробітної плати. Тоді як заборгованість по кредитній карті зазвичай розбивається на серію рівних безпроцентних платежів в обумовлений часовий період.

Найчастіше розмір овердрафту дебетової картки залежить від розміру середньомісячних зарахувань і зазвичай не перевищує цю індивідуальну для кожного власника цифру. Таким чином, найближчим надходження коштів повністю повертає борг банку.

Зверніть увагу, що власник звичайну, не кредитної, карти може легко стати позичальником ненавмисно. Наприклад, якщо нарахування заробітної плати затримується, а клієнт, не знаючи про це, робить необхідні покупки, розраховуючись коштами, наданими за договором на овердрафт. Що це придбання обійшлося дорожче, ніж припускав, володар картки може дізнатися лише через місяць.

Розрахунок же по кредитці апріорі не може бути для клієнта випадковим.

Найсерйозніший недолік овердрафту - кредитна пастка. Дуже часто людина не укладається в суму, відведену заробітною платою. Почерпнувши овердрафтні кошти одного разу, згодом не встигає погасити заборгованість вчасно. Ця сума боргу переходить з місяця в місяць, залишаючи банку встановлені відсотки.

Якщо ви вирішите, коли дізнаєтеся все про овердрафт, що ця пропозиція банку вам невигідно, просто відмовтеся від нього. Але бувають форс-мажорні обставини, коли він дуже потрібний. Просто знайте про «підводні камені» овердрафту і користуйтеся ним з розумом.