Що таке короткостроковий кредит для комерційних організацій?

Короткостроковий кредит - це надана банком на невеликий термін грошова сума, що видається на умовах терміновості, платності і повернення. Як правило, у договорах з позичальниками прописується термін, за який необхідно погасити позику, і процентна ставка, а умови кредитування фізичних осіб відрізняються від принципів роботи банківських установ з населенням. В даний час короткострокові кредити банку, спрямовані на фінансування підприємств, поділяються на разові позики, овердрафт і кредитування у формі невідновлюваної або відновлювальної кредитної лінії.

Заставу: Приватні компанії можуть отримати короткостроковий комерційний кредит, надавши банківській установі в заставу ліквідне майно, продаж якого в разі невиплати взятих у кредитора грошових коштів може покрити суму заборгованості перед банком. В якості застави фірми можуть використовувати житлову, або комерційну нерухомість, автотранспорт і земельні ділянки, спеціалізовану техніку та обладнання, що вносяться на депозит кошти, що знаходяться в обороті товари.

Овердрафт: Пропонований банківськими офісами овердрафт - це короткостроковий кредит, що видається підприємствам для покриття тимчасової нестачі використовуваних компанією оборотних коштів в національній валюті, щоб фірма могла здійснювати поточні розрахунки. В даний час надання овердрафту виконується за допомогою оплати платіжної документації понад залишків коштів, що знаходяться на поточному рахунку компанії, в межах спочатку обумовленої суми. А погашається овердрафт за рахунок усіх грошових коштів, що надходять на поточний рахунок підприємства-клієнта.

На отримання овердрафту можуть розраховувати комерційні компанії з незаплямованою кредитною історією. Сенс даного різновиду короткострокової позики полягає в тому, що банківська установа заповнює недостатню для оплати рахунку підприємства-клієнта суму в ситуації, якщо на поточних рахунках організації грошей менше, ніж необхідно для здійснення платежу. Причому кошти фінансової установи надходять безпосередньо на поточний рахунок одержувача, найменування якого вказується в платіжній документації, а не на рахунок підприємства, що є клієнтом даного банку.

Овердрафт зазвичай погашається в автоматичному порядку в момент зарахування грошових коштів на клієнтський рахунок, а умови такого різновиду кредитування чітко прописуються в договорах, що підписуються позичальником і кредитором. Як правило, послуга овердрафту ґрунтується на довірчих відносинах між компанією-клієнтом і представником банку, тому у позичальника немає необхідності оформляти кредитні договори кожен раз, коли фірма відчуває нестачу коштів.

Позики для поповнення обігових коштів: Фірмам короткостроковий кредит надається для повноцінного фінансування здійснюваної господарської діяльності. За рахунок позик може здійснюватися закупівля сировини, різних матеріалів для випуску готової продукції, оптова купівля всіляких товарів, метою якої є їх подальший перепродаж.

Кредитна лінія: Нерідко короткостроковий кредит для комерційних організацій видається за допомогою відкриття кредитної лінії. У даному випадку гроші клієнту видаються у вигляді окремих траншів протягом конкретного відрізка часу, в рамках спочатку обумовленого в договорі ліміту, при цьому проведення спеціальних додаткових переговорів не потрібно.

Невідновлювальна кредитна лінія - це різновид кредитування, коли в межах встановлюваного банківською установою ліміту комерційна організація отримує транші на конкретну суму, заздалегідь прописану в договорі. У разі відкриття відновлювальної лінії підприємство клієнта отримує грошові транші, а після їх повного погашення може отримати нові грошові позики в межах встановленого ліміту та на умовах, викладених в кредитному договорі.