Повернення страховки по кредиту. Повернення страховки за іпотечним кредитом

Отримання кредиту в банку - це процедура, в ході якої позичальникові іноді доводиться оплачувати певні види комісій, а також укладати договір про страхування кредиту. Якщо вся сума боргу буде погашена достроково, у позичальника є можливість отримати повернення страховки по кредиту. Зробити це можна кількома способами.

Ситуація в структурі

Не так давно практично всіма банками були введені нові зобов`язання для позичальників у вигляді страхування здоров`я, життя і майна. Тепер, оформляючи позику або кредит, клієнт банку має підписати страховий договір. Через це виникає необхідність у внесенні додаткових коштів. Але законність примусового страхування іноді опиняється під великим питанням. І якщо це знати, то цілком можна отримати повернення страховки по кредиту. Закон, що діє на даний момент, цілком дозволяє це зробити.

Захист кредиту

Банківські установи страхують суму позики з метою убезпечити себе і отримати назад кошти, видані клієнту, при будь-яких обставин. Чинне законодавство говорить про те, що страхування здоров`я і життя є добровільним, а ось заставне забезпечення повинно захищатися обов`язково. По суті, багатьма банками нав`язуються клієнтам абсолютно всі види страхування, однак у випадку з транспортним засобом або нерухомістю, які виступають в якості заставного забезпечення для банку, самим позичальникам дана процедура теж досить вигідна. Якщо виникнуть непередбачені обставини у вигляді часткового руйнування або повного знищення будинку, то залишок боргу повинна буде закрити страхова компанія. Однак досить часто такий внесок виступає як дорогий і зайвої опції, і не завжди доступний повернення страховки по кредиту.

Якщо позичальник впевнений у тому, що зможе скоро погасити кредит, то така додаткова послуга тільки відніме у нього грошові кошти. Варто погоджуватися на укладення зі страховою компанією договору виключно в тих ситуаціях, коли позика береться на тривалий термін і велика загроза втрати платоспроможності в разі втрати роботи через скорочення робочих місць або втрати здоров`я. Це страхові випадки, тому можна розраховувати, що компанією будуть відшкодовані кошти.

Оформлення договору

При отриманні кредиту позичальником досить часто оплачуються різні комісії, про які заздалегідь його не повідомили. Нерідко йому доводиться вносити і так звану страхову суму. Якщо такий договір відсутній, то можна звернутися до фінансової установи з письмовою заявою на повернення страховки по кредиту. Якщо банк погодиться, то позичальник отримає свої кошти. Якщо не погодиться, то можна подати судовий позов. Повернення страховки по кредиту буде здійснено при вирішенні справи на користь позичальника.

«Підводні камені»

Коли клієнт вирішується на укладення договору про страхування кредиту, йому необхідно вивчити всі прописані в ньому умови максимально ретельно. У ньому вказується сума поліса, а також перераховуються пункти, що стосуються можливостей повернення страхової суми в різних ситуаціях, зокрема у випадку, якщо договір буде розірвано. У позичальника є право на пропозицію певних та суттєвих для нього умов договору, на яких він готовий взяти на себе виконання зобов`язань.

Предмети договору

1. Здоров`я і життя людини, якій видані позикові кошти.
2. Нерухомість, яка купується за іпотечною програмою, а потім виступає в якості забезпечення по заставі. Слід зазначити, що повернення страховки за іпотечним кредитом має певними особливостями, про які буде розказано далі.
3. Транспортний засіб, яке було придбано на кошти по автокредиту.

Такі види страхування призначені для того, щоб дати клієнтові можливість погасити кредитну заборгованість в ситуації, коли настає страховий випадок.

Опис процедури

Як же в різних регіонах нашої країни можна отримати повернення страховки по кредиту? Уфа, наприклад, - це місто, в якому її можливо отримати в таких установах, як Ощадбанк і банк "Ренесанс". У кожному окремому випадку ситуація розглядається фахівцями. При достроковому внесення всієї суми кредиту, коли договір страхування ще має силу, можна отримати гроші, вже віддані страхової компанії. Для цього на її адресу необхідно направити письмову заяву про повернення суми, яка була переплачено. У кращому випадку співробітниками компанії будуть проведені розрахунки, після чого можна розраховувати на повернення страховки за споживчим кредитом. У гіршому вам буде відмовлено у виплаті, і тоді можна подавати позовну заяву до органів судової влади. За рішенням суду клієнту будуть виплачені залишки сплаченої суми, а всі судові витрати буде оплачувати компанія-страховик.

У деяких випадках умови договору можуть припускати необхідність оплачувати страховий поліс щорічно. У цьому випадку, якщо кредит буде погашений повністю, клієнт може зупинити свої виплати за страховим договором, фактично відмовившись від послуг компанії в майбутньому. Якщо в договорі відсутні якісь особливі умови, то він припинить своє існування автоматично.

Якщо ж продовжувати розмову про те, де саме в окремих регіонах здійснюється повернення страховки по кредиту, Красноярськ - це місто, в якому її можливо отримати в таких установах, як Ощадбанк і "Ренесанс".

Суми, що підлягають поверненню

Коли страхова компанія погоджується на розірвання договору і повернення грошей клієнту, вона часто націлена на те, щоб виплатити клієнту менше покладеної суми, зменшує її за рахунок того, що включає в розрахунок свої витрати. Повернення страховки по кредиту поки що здійснюється без проведення якихось спеціально розроблених та затверджених методик розрахунку суми. У разі розірвання договору достроково діє лише положення, яким допускається утримання коштів за рахунок витрат організації на обслуговування договору протягом періоду його дії. У клієнта є право на вимогу надання кошторису витрат за фактом за цей час. В основу даного розрахунку має закладатися тільки комісійна винагорода працівнику фірми за те, що він супроводжував конкретний договір.

Відмова у виплаті страховки

Компанія може відмовити клієнтові у виплаті суми страхування, належної йому, посилаючись на певні обставини:

- Пропуск строку подачі заяви. Зазвичай він становить місяць з моменту настання страхового випадку, якщо в договорі не вказано інше. Якщо написати заяву з якихось причин неможливо, то слід оповістити працівника компанії.

- У заяві відсутні необхідні дані: номер договору та дата його укладення, інформація про застраховану особу, а також немає дати виникнення страхового випадку або його обставин.

- Не додано документи про факт наступив нещасного випадку, необхідні для виплати.

Пакет документів може мати різний склад залежно від виду страхового випадку:

• наступ непрацездатності передбачає надання медичної довідки та виписки з картки пацієнта;
• настання смерті страхового особи вимагає надання відповідної довідки з органів РАЦСу.

  

В останньому випадку буде зроблено повернення страховки по кредиту. "Ренесанс" - це банк, в якому повернення здійснюється вигодонабувачу, вказаною в договорі, або спадкоємцю. Отримання грошових коштів у банку "Ренесанс" не представляє особливої складності, якщо вами будуть дотримані умови договору. Для цього просто потрібно надати повний пакет необхідних документів.

Знайте свої права!

Відповідно до закону «Про страхування внесків фізичних осіб у банках РФ», процес оформленні кредиту не дозволяє фінансовим установам вимагати від позичальників страхувати своє здоров`я або життя. Однак більшість таких організацій, щоб отримати певну вигоду, користується незнанням клієнтами законів і своїх прав. Найчастіше клієнти не вичитують досконально умови договорів, а погоджуються на оформлення страховки, так як переконані, що це обов`язкова умова кредитування.

Однак у позичальника є право відмовитися від страховки навіть після того, як він її підписав. Для повернення грошей, які за неї було сплачено, позичальникові потрібно написати відповідну заяву, а потім віднести його в банк або страхову компанію. У разі відхилення прохання можна звернутися до суду і Росспоживнагляд з позовними заявами. Однак у цьому випадку все судові витрати клієнт повинен буде сплатити самостійно.

Умови кредитного договору

Перед тим як звернутися, наприклад, до Ощадбанку, повернення страховки по кредиту в якому ви хочете зажадати, необхідно уважно вивчити кредитний договір. Якщо в ньому зазначено, що при достроковому погашенні повернення неможливе, тоді позов буде судом відхилено, адже банком не будуть порушені будь-які права позичальника.

Погляд з іншого ракурсу

Страховку можна розглядати і з іншого боку. Вона є дуже вигідним способом грошового вкладення, а також можливістю для повернення своїх коштів у разі настання якої-небудь непередбаченої ситуації.

Позичальник при бажанні може зберегти стосунки зі своєю страховою компанією, проте після того, як будуть завершені кредитні зобов`язання, потрібно переоформити договір так, щоб вигодонабувачем став або сам позичальник, або його родичі, а не банк, в якому оформлявся кредит, наприклад, Ощадбанк.

Повернення страховки по кредиту при погашенні іпотеки або автокредиту достроково

Страхування нерухомості та автомобіля - це обов`язкові умови для оформлення позики. Це інструмент захисту банку від можливих ризиків, оскільки автомобіль, що купується або нерухомість стають найчастіше заставним майном. Але якщо погашення кредиту було достроковим, а страховка залишається чинною, то у позичальника є право на повернення залишку коштів. Для цього пишеться заява, з якою потрібно звернутися в страхову компанію.

У ситуації з Ощадбанком, як і з усіма іншими, все буде так. Якщо протягом місяця після оформлення позики позичальник звернувся з проханням про повернення страхового внеску та банком його прохання було задоволено, то всю суму він отримає в повному обсязі.

У випадку, коли з моменту оформлення позики пройшов більший проміжок часу, позичальник може розраховувати на повернення лише частини страхового внеску. Для цього йому потрібно звернутися в офіс Ощадбанку з паспортом і заявою. На розгляд ситуації зазвичай потрібно приблизно місяць. Якщо банком буде задоволено запит позичальника, то кошти перерахують на його банківську картку або особистий рахунок. Точно так само працює і "Совкомбанк". Повернення страховки по кредиту не виробляється тільки у випадку обставин, описаних вище.

Висновки

Перед тим як підписувати договір страхування кредиту, необхідно ретельно і уважно вивчити всі його положення, а також включити в нього пункт про можливість розірвання і прописати умови для повернення страховки. Рекомендується укладати такий договір у випадку, якщо ви берете кредит на тривалий термін і не впевнені, що зможете його достроково погасити. Якщо вдалося виплатити його завчасно, то можете сміливо писати заяву на повернення страховки по кредиту.