Як розрахувати відсотки за вкладами у банку?

Сьогодні питання про те, як розрахувати відсотки за вкладами, не є складним для тих, хто має інтернет і планує розмістити свої кошти в технічно просунутому банку. Таке кредитна установа, як правило, розміщує на сторінці калькулятор до кожного видом вкладів, який показує, скільки грошових коштів буде отримано, виходячи з вкладається суми, процентної ставки і термінів вкладу.

Перед тим як розрахувати відсотки за вкладами, має сенс детально вивчити умови договору. Наприклад, існують вклади, де заявлений відносно високий відсоток нараховується тільки в тому випадку, якщо сума «долежала» строго до кінця терміну. Наприклад, якщо ви покладете 100 рублів під 5 відсотків на 1 рік, то за результатами року отримаєте 100 х 0,05 = 5 рублів. У разі якщо гроші достроково вилучаються з вкладу, то сума може скласти 2 рубля, тому для цієї ситуації передбачені відсотки за зниженою ставкою (фіксованою або вираженої в частках від цифри, зазначеної в умовах).

Інша справа, якщо умовами договору передбачено нарахування відсотків за період менше ніж рік. Як розрахувати відсотки за вкладами в цьому випадку? Для цього необхідно скористатися такою формулою: В * (1 + П * K Г 100) н - К, де К є сумою вкладу, П - процентна ставка, К - кількість днів у кожному періоді нарахування (місяці, кварталі), Г - число днів у році (365, 366), н - кількість нарахувань у році (для щомісячного нарахування - 12, для щоквартального - 4).

Якщо в нарахування відсотків включається сума, яка була вже обчислена за попередній період, то відсотки вважаються за формулою: В помножена на (1 + П 100 н), де вираз в скобці зводиться до степеня н. Наприклад, ви поклали 100 рублів під 10% річних з нарахуванням відсотків щомісячно, які Ви не знімаєте. Відсотки в цьому випадку будуть отримані як 100 * (1 + 10 100 12), цифра в скобці зводиться в 12 ступінь.

Деякі кредитні організації пропонують для різних категорій населення в рамках однієї програми різні відсотки за вкладами. Ощадбанк, наприклад, в деяких випадках визначає більш високі ставки для людей пенсійного віку (жінки від 55, чоловіки від 60 років). Загальне правило таке: чим більше сума вкладу і довше він знаходиться в банку, тим вище відсотки. Однак у довгостроковій перспективі на пропоновані ставки можуть вплинути інші фактори, у тому числі:

1. Загальноекономічна ситуація. Чим краще розвивається економіка, тим більше попит на кредити, тим вище ставка, яку банки можуть запропонувати своїм вкладникам.
2. Стабільність національної валюти. Чим менш стабільний рубль, тим більша інфляція, тим вище відсотки за вкладами.
3. Фінансовий стан конкретної фінансової організації і системи в цілому. Якщо кредитна організація видала занадто багато кредитів, то у неї може спостерігатися дефіцит готівки, що тягне за собою таке явище, як високі ставки за вкладами. Великі фінансові структури, як правило, не пропонують поліпшених умов, т.к. вони не повинні додатково «доплачувати» своїм клієнтам за ризик.
4. Особливості податкової політики держави, діяльність регулюючого органу та ін.

Останнім часом зафіксовано появу «віртуальних» банків, які існують тільки у вигляді сторінки інтернету. Вони можуть пропонувати надзвичайно високі відсотки за вкладами та інші преференції. У цьому випадку краще перевірити на сайті Центрального банку наявність такої організації, звірити дані ІПН, номери ліцензій, правильність написання найменування, наявність офісних приміщень, персоналу, тому в іншому випадку ви можете віддати грошові кошти в руки шахраїв, і тоді питання «як розрахувати відсотки за вкладами» може бути відкладений на невизначений термін.