Як вибратися з кредитної ями? Способи позбавлення від кредитних боргів

У наш час взяти кредит простіше простого. Оформити позику можна за десять хвилин, причому є варіанти, коли для цього вам не потрібно нічого, крім паспорта. На отримані гроші можна купити все, що хочеться: автомобіль, побутову техніку, квартиру. Але що робити, якщо в якийсь момент ситуація вийшла з-під контролю і ви опинилися на грані банкрутства? Як вибратися з кредитної ями? Дамо на цей рахунок кілька практичних порад.

Мінімальний платіж

Тримачі кредитних карт часто роблять одну помилку. Найчастіше банки надають можливість користування кредитною лінією за умови виплати тільки відсотків. Це і є мінімальний платіж. Здавалося б, така схема дуже зручна. З цим можна погодитися, але тільки вигідна вона для банку, а не для вас. Якщо щомісяця ви будете вносити тільки мінімальні платежі, то питання про те, як позбутися від кредитних боргів, ніколи не перестане бути для вас актуальним. Експерти підрахували, що людині, яка взяла у банку, наприклад, 300 тисяч рублів під 18 відсотків річних і вносить кожен місяць мінімальний платіж, виплачувати борг доведеться протягом 26 років, при цьому в підсумку він віддасть суму, практично в два рази перевищує початкову. Не хочете в майбутньому ламати голову над тим, як вибратися з кредитної ями? Тоді відразу намагайтеся якомога більше грошей виділяти на погашення позики. Якщо мінімальний платіж становить п`ять тисяч рублів, платите десять, загалом, стільки, скільки зможете, але головне - більше, ніж вимагає банк.

Дрібні і великі борги

Якщо помилка вже здійснена, і вас все-таки поглинула кредитна яма, не здійснюйте нових помилок. Так, багато позичальників, потрапивши у важку ситуацію, спочатку вирішують погашати дрібні борги, а потім вже думати про великі. Логіка зрозуміла: по-перше, людині важко утримати в голові інформацію про всі кредити, особливо якщо їх багато, і він хоче поквитатися хоча б з деякими, по-друге, багатьом психологічно легше мати має один великий позику, ніж купу дрібних. Однак такі міркування в корені неправильні! Щоб не забути про будь-який борг, можна перенести інформацію в комп`ютер. Зараз є безліч спеціальних програм з обліку фінансів. Заведіть електронний гроссбух, і вам буде легше управляти не тільки боргами, а й грошима в принципі. Запам`ятайте: вигідніше спочатку погасити великі позики, ті, які взяті під найбільш високі відсотки і мають на увазі найбільші переплати. А ось якщо процентні умови однакові за всіма кредитами, то тоді, дійсно, доцільніше спочатку розправитися з дрібними боргами - це буде хорошою мотивацією до подальших виплат великих позик.

Кредитний ліміт

Багато вихід зі скрутного становища бачать у збільшенні кредитного ліміту. Скажемо відразу: це зовсім не вихід! Таким чином ви лише відтягнете час, дасте собі відстрочку, але ситуацію не зміните на краще, а тільки погіршить. Підвищення ліміту спричинить збільшення терміну кредитування та обов`язкової щомісячної суми до погашення.

Консолідація боргів

Деякі позичальники, які шукають варіанти того, як вилізти з кредитної ями, йдуть в банк і просять об`єднати ряд боргів в один великий позику з тим, щоб збільшити термін їх погашення і знизити суму щомісячного платежу. В принципі, підхід розумний. Але є проблема. Така схема налагоджена в країнах Західної Європи, нам же доступно тільки рефінансування кредитів, тобто отримання нової позики для погашення старих, при цьому всілякі преференції та знижки відсутні. Але головне - процес рефінансування увазі сплату різних зборів і комісій, тому в кінцевому підсумку старання можуть виявитися марними, і сума боргу тільки збільшиться. Вигідним таке рішення може виявитися тільки відносно довгострокових кредитів, наприклад, іпотеки, і лише у випадку, коли позика ви брали за дуже високими ставками.

Кризовий план

Зараз безпосередньо переходимо до розповіді про те, як позбутися від кредитних боргів. Перше і найголовніше - заручитеся довірою кредиторів. Вам не вдасться уникнути оплати в будь-якому випадку. Тому не варто ховатися від банків і фізичних осіб, яким ви повинні. Розкажіть про свої труднощі щиросердно, дайте зрозуміти, що не збираєтеся уникати зобов`язань. Можливо, вам підуть назустріч, і вдасться знайти вихід з важкої ситуації.

Лад у фінансах

Якщо ви є володарем численних боргів, значить, не вмієте вести облік особистих грошей, і у фінансових справах у вас діється цілковитий безлад. Почніть контролювати витрати і доходи. Щодня записуйте всі свої витрати, щоб точно знати, на що йдуть гроші. Спробуйте вести таку бухгалтерію хоча б місяць, а потім проаналізуйте своє фінансове становище. На витрати зверніть особливо пильну увагу, можливо, будь-яких з них можна уникнути і таким чином заощадити. Після цього складіть бюджет на майбутній місяць. Вкажіть всі можливі доходи, а також плановані витрати (орієнтуйтеся при цьому на дані бухгалтерії за підсумками першого місяця). Як би не було важко, дотримуйтеся складеного бюджету і не витрачайте більше, ніж у ньому заплановано. Так ви зможете навести порядок у фінансах і, можливо, знайдете спосіб, як вибратися з кредитної ями.

Збільшення доходів

Виплачувати борги, коли ви і так живете від зарплати до зарплати, звичайно ж, важко. Де в такому разі знайти додаткові кошти? Можливо, має сенс взяти на себе більше обов`язків на основному місці роботи, зрозуміло, за додаткову плату. Якщо це неможливо, доцільним буде знайти сторонню підробіток. Правильно організувавши свій робочий час, ви напевно зможете збільшити доходи.

Гроші в борг

Думка про нові позики у боржників викликає тремтіння і здивування. Як вийти з кредитної ями, якщо займати ще і ще? Насправді такий варіант може виявитися дуже мудрим рішенням. Тільки брати в борг слід у людей, які не зажадають з вас високих відсотків. Не соромтеся звернутися до родичів і знайомих зі словами: «Допоможіть вибратися з кредитної ями!» Люди, яким ви дороги, за наявності можливості обов`язково допоможуть. До того ж, вони не стануть вимагати від вас повертати гроші в строго встановлений термін, тому у вас не буде точних рамок з погашення боргів. Але, звичайно, підривати довіру близьких теж не варто. При першій же можливості поверніть запозичені кошти.

Купи-продай

Герой відомого радянського мультфільму, Дядя Федір, говорив: «Щоб продати щось непотрібне, треба спочатку купити що-небудь непотрібне ...». Не можна не погодитися з таким твердженням. Але можна продати і те, що на перший погляд здається необхідним. Наприклад, телевізор, особливо якщо він у вас плазмовий і дорогою. Так ви зможете не тільки виручити додаткові гроші, але і звільнити час, який раніше йшло на перегляд телепередач і фільмів, для чогось більш корисного, наприклад, обмірковування того, як вибратися з боргової ями. Можливо, є сенс відмовитися від автомобіля на час кризи. Ви не будете витрачати кошти на його обслуговування, ремонт, паливо і так далі, а зекономлені гроші зможете пустити на погашення позик.

На закінчення

Тепер, коли ви знаєте, як вибратися з кредитної ями, починайте активно діяти! А коли фінансова кошмар залишиться позаду, назавжди забудьте про кредити! Краще спочатку збираєте, а потім купуйте. І все ж, якщо вам конче потрібні гроші, і ви знову зважитеся взяти в борг, запам`ятайте ліміт: позики не повинні перевищувати п`ятнадцяти відсотків від річного доходу.

Перед тим як брати кредит, уважно вивчіть всі умови банку, розміри можливих комісій, терміни виплат і так далі. Порахуйте, в яку суму вам насправді обійдеться позика, подумайте, чи в змозі ви його погасити, чи витримає ваш сімейний бюджет таке навантаження. Будьте фінансово грамотними! Удачі!