Кредитна лінія: основні переваги даної форми запозичення
У стандартному розумінні термін «позичка» сприймається як разова видача деякої суми грошових коштів позичальнику з наступним поверненням їх з урахуванням відсотків, які виступають платежем за користування наданими ресурсами. Проте останнім часом в банківській практиці широке поширення набула така форма запозичення, як кредитна лінія. Вона передбачає укладання договору між кредитною установою та підприємством, на підставі якого клієнт бере не всю суму цілком, а окремими частинами або траншами.
Таким чином, кредитна лінія дає керівникові фірми можливість періодично заповнювати тимчасову нестачу фінансів на здійснення основної діяльності. При цьому виключається необхідність щоразу підписувати нову угоду на отримання чергової позики. Комерційним банкам така форма кредитування також корисна, адже дозволяє розширити клієнтську базу, що значно збільшує прибуток. На основі двосторонньої домовленості банк встановлює кредитний ліміт. Це гранична величина коштів, які можуть бути видані конкретному позичальнику в загальній сумі. Нерідко лімітуванню піддається і розмір траншу.
Варто відзначити, що кредитна лінія доступна не тільки комерційним підприємствам, але і фізичним особам. Приміром, практично будь-який громадянин може подати відповідну заявку на отримання позики в такій формі на ремонт власного житла, особливо у випадку, якщо розрахунки з підрядниками здійснюються в безготівковій формі. Комерційні банки щодня відкривають кредитні лінії окремим громадянам або юридичним особам у вигляді оформлення і видачі пластикових карт.
При більш глибокому аналізі даного банківського продукту, можна виділити три основні види:
невідновлювальна лінія;- возобновляемая;
- змішана.
Перший тип передбачає встановлення суворого ліміту коштів, які можна видати клієнту. Як правило, банк самостійно встановлює граничну величину для кожного конкретного позичальника, грунтуючись на оцінці фінансового стану підприємства та платоспроможності клієнта. Якщо ж клієнт використовував доступну йому суму і потребує додаткової допомоги, то для отримання чергового кредиту йому доведеться подавати заявку і складати нову угоду. Поновлення даної лінії кредитування не допускається, навіть з урахуванням повного погашення заборгованості за всіма траншами.
У зв`язку з цим можна зробити висновок, що для комерційних організацій вигідніше відновлювальна кредитна лінія. У даному випадку визначається ліміт загальної суми, але можна використовувати будь-яку кількість траншів у межах загального розміру кредиту. Якщо ж позичальникові потрібно додаткове кредитування, він зобов`язаний виплатити попередню суму боргу і відсотки за використання коштів. Тільки після цього він може претендувати на поновлення лінії.
Змішана форма означає, що лімітуванню підлягає і загальна величина кредиту, і сума кожного траншу. При цьому клієнт може використовувати будь-яку кількість траншів за певний період часу, але тільки в межах встановлених величин.
Кредитна політика банку Кредитна політика банку - це розробка заходів, спрямованих на удосконалення співвідношення ризику і прибутковості від операцій з надання позик фізичним особам та іншим господарюючим особам.Розробляється кредитна політика на основі макро- і…
Кредитний ліміт банківської карти З таким поняттям, як ліміт банківської карти, рідко стикаються люди в повсякденному житті. Звичайно, наявність кредитної або депозитної картки в сучасному світі не є чимось дивним. Проте в нашій країні введення даного платіжного засобу проходить…
Кредитна політика комерційного банку - основа успішної діяльності на ринку фінансів. Кредитна політика комерційного банку - це внутрішній документ банку, за допомогою якого визначається основний підхід до кредитування і вимогу до позичальника, враховуючи ситуацію поточну економічну ситуацію. Кредитна політика комерційних банків…
Що таке кредитна карта і коли вона потрібна Ще зовсім недавно велика частина населення в нашій країні не знала, що таке пластикові картки і для чого вони взагалі потрібні, а через кілька років практично у кожної людини є хоча б одне подібне засіб платежу. Саме брак досвіду використання…
Яким буває кредитування юридичних осіб Джерела додаткового фінансування, до яких відноситься і кредитування юридичних осіб, важко переоцінити. І не тільки в кризові періоди. Потреба в додаткових фінансових вливаннях рано чи пізно може виникнути у будь-якого підприємства чи організації. І…
«Альфа-Банк»: кредитні картки, відгуки, коментарі Якщо ви вже мали практику отримання заробітної плати на картку, то для вас - кредитна картка «Альфа-Банку». Відгуки клієнтів свідчать, що з досвідом користування дебетовою карткою «звикання» до зручного кредитному банківському продукту проходить…
Ануїтет - це платежі, з якими ми стикаємося повсюдно Сьогодні багато хто знайомий з ануїтетними платежами завдяки широкому розповсюдженню такого способу погашення кредитних зобов'язань. Однак ануїтет - це не тільки банківський термін. Зустрічається він в різних сферах - від страхової до пенсійної, в…
Який вид кредиту вибрати? Кредитування в РФ, і не тільки, можна розділити на два напрямки: роздрібне і кредитування юридичних осіб.Роздрібне кредитування представлено наступними продуктами:Споживче кредитування. Цей вид кредиту характеризується видачею коштів приватним…
Що таке транші? Умови їх надання Транш (tranche) в перекладі з французької мови означає частину або частку цінних паперів, облігацій, випуск яких відбувається для поліпшення кон'юнктури ринку.Що таке транші?Зважаючи на специфіку використання даного фінансового інструменту можна…
Боргові зобов'язання Кожне підприємство чи організація в ході поточної роботи взаємодіє з різного роду контрагентами. Дуже часто наслідком таких відносин стають боргові зобов'язання. Їх наявність свідчить про присутність позикового капіталу в грошовому обороті…
Як повернути кредитної історії добропорядність Коли банк обробляє вашу заявку на отримання позики, то в першу чергу він дивиться на кредитну історію. Всі дані, які в ній знаходяться, для банку дуже важливі. Якщо в цій інформації банк виявить, що позичальник прострочив терміни виплат або у нього…
Банківські позики - життя в розстрочку на вигідних умовах Система кредитування, яка з кожним роком стає все більш досконалою, для багатьох людей стала справжнім порятунком. З появою програм кредитування багато хто отримав можливість стати власниками власної нерухомості, вирішити питання з придбанням…
Кредитна лінія - це Види і особливості кредитних ліній Для підтримки конкурентоспроможності організації потрібні довгострокові інвестиції. Залучити додаткові ресурси можна за рахунок овердрафту, цільової позики або кредитної лінії. Про суть та умови надання даної послуги ви дізнаєтеся з цієї…