НПФ Ощадбанку: відгуки. НПФ Ощадбанку: прибутковість

Пенсія - прерогатива не тільки ПФР, але також і великої кількості недержавних організацій відповідного профілю. Одна з найвідоміших - НПФ Ощадбанку. Чим характеризується діяльність даного недержавного пенсійного фонду? Що кажуть відгуки клієнтів? Які позиції даного фонду в рейтингах?

Що таке недержавний пенсійний фонд

Перш ніж досліджувати недержавний пенсійний фонд Ощадбанку, корисно буде провести невеликий теоретичний екскурс в основний предмет поточного питання. Що це за організації - НПФ? Недержавні пенсійні фонди - яка специфіка їхньої роботи і мета установи?

Перші НПФ з`явилися ще в 90-х роках, але довгий час не отримували широкого розповсюдження. Вони являють собою альтернативу державній організації - Пенсійному Фонду Росії, який став правонаступником аналогічної структури, функционировавшей в СРСР. Створення приватних фондів було продиктовано, як вважають експерти, прагненням держави знизити бюджетне навантаження. Яким чином?

Справа в тому, що основний обсяг пенсійних зобов`язань держави перед громадянами, виходячи із специфіки поточної системи соціального забезпечення в РФ, виникає за рахунок формування накопичувальної частини виплат. Базова ж частина зобов`язань порівняно невелика - її держава значною мірою бере на себе.

Недержавні пенсійні фонди, крім того, у багатьох випадках забезпечують більш високий рівень відповідних виплат завдяки механізмам інвестування в різного роду активи, участі в купівлі і продажу цінних паперів та іншого роду законної комерційної діяльності. Як правило, НПФ з цією метою співпрацюють з керуючими компаніями, у віданні яких знаходяться подібного роду фінансові стратегії.

Пенсійні резерви в фондах в достатній мірі захищені законом. До того ж критерії допуску НПФ до діяльності зараз досить суворі, і тому на ринок просто не зможе вийти компанія, що має ризик банкрутства. Зараз в Росії є кілька десятків великих НПФ. Серед них - недержавний пенсійний фонд Ощадбанку. Яка специфіка його діяльності? Наскільки велика прибутковість НПФ Ощадбанку за 2013 рік і передбачувана в 2014-му?

Загальні відомості

Вивчимо загальну інформацію про досліджуваний фонді. Засновник НПФ - Ощадбанк Росії, найбільша кредитно-фінансова організація нашої країни. Фонд був створений в 1995 році, через три роки після опублікування Указу Президента РФ, що став першою правовою нормою, що регулює діяльність компанії.

Даний недержавний пенсійний фонд входить до відповідної національну Асоціацію. За даними багатьох аналітичних агентств, рейтинг НПФ Ощадбанку - один з найвищих у спектрі діючих недержавних пенсійних фондів. За версією однієї з найбільших організацій, що складають відповідні оцінки, даний фонд максимально надійний. Зокрема, таких позицій дотримуються експерти Національного Рейтингового Агентства, а також такої організації, як "Експерт РА".

НПФ Ощадбанку РФ відноситься до організацій, які класифікуються як "фонд відкритого типу". Установа пропонує великий вибір пенсійних програм індивідуальної та бізнес-спрямованості. Зокрема, договори на обслуговування можуть укладати громадяни (як в рамках обов`язкового страхування, так і передбачають участь у програмі співфінансування) та юрособи. Можливе укладання контрактів на індивідуальних умовах, в рамках яких складається персоніфікований пенсійний план, відповідний законодавчим критеріям.

Адреси НПФ Ощадбанку можна знайти практично в будь-якому регіоні Росії. Даний недержавний пенсійний фонд - один з найвідоміших в РФ, його відділення представлені на території країни в широкому спектрі. Основна діяльність НПФ ведеться за допомогою офісів компанії-засновника, а також за допомогою задіяння ресурсів агентської мережі.

Структура управління

Вища структура управління організацією - це Рада Фонду. У його компетенції знаходяться стратегічні питання і загальне керівництво роботою закладу. Рада фонду також розробляє різного роду нормативні документи, затверджує плани управління пенсійними резервами, розраховує прибутковість та інші фінансові показники діяльності.

У структурі менеджменту НПФ Ощадбанку присутній також Ревізійна комісія. В її віданні перебуває контроль над господарською діяльністю організації. Призначається комісія Радою Фонду. Також в структурі управління організації є Опікунська рада. У його компетенції - нагляд за діяльністю організації на предмет відповідності законодавству. У складі Опікунської ради присутні повноважні представники клієнтів фонду.

Реорганізація

У квітні 2014 фонд був реорганізований і отримав новий організаційно-правовий статус. Тепер він офіційно іменується ЗАТ "НВФ Ощадбанку". До цього фонд мав статус "некомерційна організація соціального забезпечення". Всі права та обов`язки НПФ, функціонуючого в рамках колишньої форми управління, переходять без змін в організацію, яка стала працювати як акціонерне товариство.

Величина статутного капіталу НПФ Ощадбанку у формі ЗАТ - 150 млн руб. Акції належать засновнику. Тобто Ощадбанку Росії. Акціонування фонду, як відзначають експерти, пов`язане з новими вимогами законодавства. Згідно з ними, до 1 січня 2016 року всі НПФ, які у своїй діяльності працюють за профілем обов`язкового пенсійного страхування, повинні бути перетворені в акціонерні товариства. Якщо ж НПФ функціонує, поєднуючи ОПС та недержавне забезпечення, то має бути сформований фонд, який займається роботою по першому напрямку окремо. У свою чергу, НПФ, діяльність яких пов`язана з недержавним забезпеченням, підлягають акціонування до 1 січня 2019 року. Якщо фонди відповідного типу не вкладуться з перетворенням у встановлені законом терміни, то вони будуть ліквідовані.

Регалії

НПФ Ощадбанку - організація, яка встигла отримати досить багато галузевих нагород за результати своєї діяльності. Які з них можна відзначити в першу чергу?

У 2013 році, наприклад, фонд був нагороджений престижною дипломом агентства "Експерт РА" (того, яке складає рейтинги фондів). Номінація - "За розвиток недержавного пенсійного забезпечення ". У тому ж році НПФ Ощадбанку отримав іншу премію. Називається вона "Фінансова еліта Росії". Номінація звучить як "Динаміка розвитку".

У 2012-му НПФ Ощадбанку також був удостоєний нагороди від "Експерт РА". Але тоді номінація звучала інакше - "За високі темпи зростання клієнтської бази по НПФ ". У тому ж році НПФ отримав нагороду" Фінансовий Олімп 2011 ". Відповідна номінація звучала як" Роздрібний НВФ ". присуджується вона в особливої категорії, яка називалася" Динаміка та ефективність ".

У 2011 році НПФ Ощадбанку також отримував дипломи від "Експерт РА". Причому відразу в декількох номінаціях. Перша - "За високі темпи зростання клієнтської бази". Друга - "За поліпшення показників надійності".

У 2010 році, як свідчать дані з ряду джерел, НПФ Ощадбанку був єдиною організацією в своїй сфері, яка стала володарем нагороди "Компанія року". Номінація звучала як "Фінанси". Крім того, в тому ж році фонд отримав нагороду "Фінанс 2010". Відповідна номінація звучала як "За далекоглядність стратегії".

У 2009 році НПФ став також єдиною організацією в своїй сфері, яка була удостоєна нагороди "Фінансовий Олімп". Номінація звучала як "Стратегія управління недержавним пенсійним фондом". У 2008 році Фонд отримав премію "Граф Гур`єв" за великий внесок у розвиток профільної індустрії. У 2007-му НПФ був удостоєний нагороди "Фінансовий Олімп". Номінація звучала як "Стратегія управління недержавним пенсійним фондом".

Думки клієнтів

Що ж, регалій у НПФ Ощадбанку достатньо. Але як з ними корелюють думки клієнтів? Якого характеру переважають залишаються ними на галузевих інтернет-порталах відгуки? НПФ Ощадбанку - надійна, якщо виходити з думки клієнтів, структура? Питання неоднозначне. Але ми спробуємо привести орієнтири можливої відповіді на нього.

Якщо брати за основу оцінки діяльності НПФ Ощадбанку відгуки клієнтів 2014 або попередніх років, то можна виділити дві групи думок. Перші - нейтрально-негативні. Другі - позитивні. Відносно перших. Людям імпонують доступність і якість інфраструктури обслуговування, яка створена Ощадбанком. Можна піти в будь-яке відділення відповідної кредитно-фінансової організації і задати будь-які питання, що стосуються роботи НПФ, вирішити виникаючі складності. Разом з тим, як відзначають деякі клієнти, рівень відповідальності фахівців деяких відділень, що, цілком можливо, зумовлено не цілком відпрацьованим механізмом взаємодії фонду та заснувала його структури, не завжди високий. І це - деякий мінус, який відображають відгуки. НПФ Ощадбанку разом з тим хвалять за технологічність (трохи пізніше ми розкриємо цей нюанс). Відзначають високу якість звітності. Наприклад, за підсумками року клієнтам завжди приходять документи, докладно відображають те, яка у НПФ Ощадбанку прибутковість за конкретний період. Такого роду відгуки можна віднести до однозначно позитивним. Також в цій категорії зустрічаються думки, які відображають високу якість консалтингу агентів, які укладають з громадянами договори на пенсійне обслуговування. Хоча, як зазначають деякі експерти, це може бути і не пов`язане прямо з кадровою політикою Ощадбанку.

Про громадську думку щодо діяльності фонду можуть говорити не тільки клієнтські відгуки. НПФ Ощадбанку присутній у ряді так званих "народних рейтингів", який складають деякими галузевими порталами. У цьому випадку, як правило, оцінюється якість обслуговування. Конкретні позиції фонду разом з тим дуже варіюються в різних версіях рейтингів.

Електронний формат

Власне, тепер про аспект, що відбиває сучасність інфраструктури. Вище ми відзначили, що робота НПФ Ощадбанку в достатній мірі технологізувати - і це відзначають насамперед клієнти. Головним чином мова йде про онлайн-каналах взаємодії фонду та вкладників. Є у кожного клієнта НПФ Ощадбанку "Особистий кабінет", доступ до якого можливий через браузер. Крім того, подати заявку на реєстрацію в системі НПФ нові клієнти також можуть через сайт даної організації. Досить відсканувати фото, паспорт, СНІЛС, а потім завантажити їх через онлайн-форму. На думку деяких експертів, сучасні технології, які впроваджені в НПФ Ощадбанку ("Особистий кабінет" перш за все), згодом стануть галузевим стандартом і будуть активно задіяні також і іншими фондами.

Прибутковість

Тепер власне про доходи. Наскільки вигідно віддавати пенсію під управління НПФ Ощадбанку? 2014 обіцяє бути прибутковим, виходячи з економічної ситуації?

Насамперед експерти зазначають - вигода від взаємодії з недержавними пенсійними фондами в чому залежить від специфіки договорів, що укладаються між ними та громадянами. Найдохіднішими контрактами визнаються так звані індивідуальні плани. Справа в тому, що вони адаптовані під актуальний для Росії нюанс - зарплату "в конвертах". Крім того, даного роду угоди добре підходять громадянам із зарплатою, що перевищує 47 тис. Рублів (оскільки це - гранична база для обчислення пенсійних внесків).

Тепер до конкретики. Які показники прибутковості НПФ Ощадбанку за 2013? Цифра, опублікована організацією, - 6,74%. Обивателю вона, звичайно, може здатися скромною. Однак вона вище інфляції, яка в 2013 році склала 6,5%. І це - один з головних критеріїв взаємодії з НПФ, вважають експерти. Об`єктивно кажучи, заробити великі суми вкладникам НПФ проблематично. Найголовніше - захистити пенсію від інфляції. І якщо НПФ з цим справляється, то результати його діяльності, в принципі, можна оцінити як позитивні. Так вважають аналітики. Що ж, з інфляцією цілком справляється, якщо дивитися результати 2013 року, заснований такий впливовою структурою, як Ощадбанк, НПФ. Відгуки клієнтів свідчать про те, що показники в цілому влаштовують громадян. Хоча, як зазначають вкладники НПФ, є фонди, де прибутковість була вище.

Разом з тим має сенс вивчити показники не тільки за окремий рік, але також і за кілька років. Підраховано, наприклад, що з 2009 по перший квартал 2013 року прибутковість НПФ Ощадбанку склала близько 70%. І це набагато, приблизно на 31%, вище, ніж сукупна інфляція за відповідний період. Тим часом, згідно з деякими галузевим рейтингам, середньорічна доходність НПФ Ощадбанку - 7,86%.

Перспективи

Якими бачаться експертам прогнози прибутковості фонду? Які шанси, що на галузевих порталах будуть превалювати позитивні, адресовані НПФ Ощадбанку відгуки клієнтів? 2014 - складний для Росії в економічному і політичному плані. Як вплинуть санкції, падіння цін на нафту і рубль на прибутковість недержавних пенсійних фондів?

Експерти вважають, що визначальний фактор тут - дії уряду Росії. Цілком ймовірно, вважають аналітики, владі доведеться грунтовно попрацювати над модернізацією загальної стратегії економічного розвитку країни. Якщо уряд зможе витримати виклики, продиктовані зовнішньою кон`юнктурою, то є всі шанси, що накополенія громадян у НПФ будуть рости в достатній мірі інтенсивно.

Аспекти рейтингу і фінансові показники

Тепер про рейтинги і фінансових показниках. Чи варто принципово звертати увагу на них? Якою мірою з ними корелюють клієнтські відгуки? НПФ Ощадбанку РФ, як відомо, оцінюється за найвищою шкалою агентствами рівня "Експерт РА". Відповідно до одного з свіжих прогнозів даної організації, надійність фонду буде стабільною. Є й інші рейтинги, які, зокрема, враховують такі показники, як кількість клієнтів, прибутковість, і задіють низку аналітичних інструментів з області економіки - такі як, наприклад, "Коефіцієнт Шарпа". За ним фонд також займає досить високі позиції.

Є відомості, що НПФ Ощадбанку показував найвищу динаміку зростання серед організацій у своєму сегменті в першій половині 2013 року. За обсягом накопичень фонд увійшов за підсумками 2013-го до трійки лідерів. Відомо, що компанія присутня в ТОП-10 організацій свого профілю за таким критерієм, як кількість клієнтів, з якими оформлені договору обов`язкового пенсійного страхування, а також НУО.

Середня величина вкладу клієнта в НПФ Ощадбанку - близько 56 тис. Руб. Цей показник - один з найвищих серед лідируючих фондів. Зокрема, це приблизно в 1,3 рази більше, ніж у середньому по ринку. За підсумками 2013 НПФ Ощадбанку займав частку ринку в 6,65%. Обсяг накопичення - більше 72 млрд руб.