Прострочення по кредиту: що робити? Загальне положення та поради

В умовах економічної нестабільності банківські установи змушені терпіти величезні збитки в першу чергу через інфантильності і недобросовісності позичальників. Також цьому сприяє активізація діяльності кредитних шахраїв. Для компенсації фінансових ризиків більша частина кредитних організацій встановлює занадто завищені відсоткові ставки за позиками, оплачувати які доводиться сумлінним позичальникам.

Разом з тим експерти констатують, що кількість людей, які взяли гроші в борг, але проявляють повну безтурботність у питанні їх повернення у строк, нітрохи не знизилося.

Масштаби проблеми

Так чи інакше, але питання: «У мене прострочення по кредиту - що робити?» Стає актуальним, навіть якщо відбулася затримка внесення платежу всього на один день.

Разом з тим у багатьох джерелах міститься інформація про те, що якщо позичальник на 2-3 дні запізнився з платежем, то нічого страшного в цьому немає. На перший погляд, можна з цим і погодитися. Вам всього лише прийде смс-повідомлення з проханням заплатити утворилася суму заборгованості, і на цьому інцидент буде вичерпано. Однак ніхто не забирає у банку права звернення до бюро кредитних історій, і у випадку, якщо ви маєте намір подати заявку на отримання нового кредиту, ваша «помилка» по першому боргу буде видно всім кредиторам. У цьому випадку вам дійсно доведеться серйозно замислитися над питанням: «У мене прострочення по кредиту. Що робити

Важливо пам`ятати про те, що чим швидше ви погасите свої борги перед банком, тим менш суворими будуть для вас наслідки.

Наприклад, якщо ви вже півроку не платите по кредиту, то банківська установа, найімовірніше, незабаром перестане бути лояльним до вас і почне використовувати юридичні інструменти, за допомогою яких справа може дійти до суду. У цьому випадку ставити питання: «У мене прострочення по кредиту - що робити?» Буде вже пізно. Справа може ускладнитися тим, що на ваше майно буде накладено арешт.

Наслідки несвоєчасної оплати кредиту

Отже, чи загрожують проблеми за прострочення кредиту і що робити в цій ситуації? Так, неприємності у позичальника можуть виникнути, причому в більшості випадків носять вони матеріальний характер.

Він повинен буде не тільки сплатити відсотки за позикою, а й пені, які йому нарахують за несвоєчасність внесення платежу. У частині банківських установ, які спеціалізуються на споживчих кредитах, штрафні санкції можуть бути захмарними і перевищувати розмір основної заборгованості.

Ті, кого особливо турбує питання: «У мене прострочення по кредиту. Що робити? »Повинні розуміти, що факт несвоєчасного внесення платежу негативно відбивається на кредитної історії. Що це може означати? Тільки те, що ваші шанси оформити нову позику на відносно вихідних умовах будуть близькі до нуля. Ну а про програму іпотечного кредитування ви взагалі можете в цьому випадку не мріяти.

Також позичальник буде нести всі судові витрати і витрати, пов`язані з розглядом позову про примусове стягнення боргу.

Нерідко банківські установи продають борги колекторським агентствам, співробітники яких використовують сильний психологічний пресинг, і вдень і вночі нагадуючи позичальникам про грошові зобов`язання. У цьому випадку, безумовно, питання: «У мене виникла заборгованість по кредиту. Що робити? »Набуває першочергового значення.

Фінансовим структурам прострочення не вигідні

Природно, будь банківська установа не зацікавлене у простроченні, навіть з метою збагачення за допомогою накладення штрафних санкцій.

Ситуація така, що Банк Росії висуває вимоги, згідно з якими кожна кредитна організація повинна мати великі фінансові резерви, якщо мова йде про позику з простроченням. У разі якщо невиконання грошового зобов`язання принесе банківській установі збиток, резерв його повинен компенсувати. Але якщо матеріального збитку як такого немає, то резерв - це просто страхова сума, яка практично не приносить прибутку. Безумовно, фінансові структури намагаються зробити розмір резерву якомога меншим.

Варіанти вирішення проблеми

Отже, що робити, якщо прострочив кредит? Загальне положення та поради на цей рахунок можна звести до одного: намагайтеся вносити платежі вчасно і не доводити справу до крайності. Особливо ретельно продумуйте рішення про кредитування на велику суму. Проаналізуйте, чи зможете віддавати такий борг, якщо вас звільнять, знизять вам заробітну плату або несподівано ви станете тимчасово непрацездатні.

На жаль, таке часто трапляється, треба бути до цього готовим.

Процедура рефінансування

Якщо у вас є заборгованість по кредиту, що робити при цьому, ви абсолютно не знаєте, то найрозумніше - це призвести рефінансування.

Іншими словами, ви оформляєте новий кредит за більш низькою відсотковою ставкою для погашення основного боргу. Таким чином ви зможете швидше вибратися з фінансової кабали.

Реструктуризація боргу

Звичайно ж, питання: «У мене прострочений кредит, не плачу по кредиту - що робити?» Для багатьох є злободенним. В якості альтернативи для вирішення даної проблеми можна порадити звернутися до банківської установи з проханням про реструктуризацію, причому намагайтеся не відкладати цю справу в довгий ящик. Тим самим ви зможете зменшити розмір платежів, а в деяких випадках і одержати відстрочку. Ще раз підкреслимо, що дуже важливо не погіршувати ситуацію, активно контактувати із співробітниками банку і не допускати багатомісячних прострочень.

Погашайте борг вчасно

Більше того, ви повинні пам`ятати про те, що, як тільки ви хоча б на один день затримали платіж, вам почнуть нараховуватися пені. Причому, крім них, банк за невиконання взятих на себе зобов`язань може накласти на позичальника штраф.

Як уже підкреслювалося вище, якщо прострочення становить 2-3 дні, то банк нагадає вам про це за допомогою смс-повідомлення. Якщо ж ви проігноруєте його, то на наступному етапі вирішення проблеми вам подзвонить співробітник банку. Він попросить вас належним чином виконувати свої кредитні зобов`язання, пригрозивши вам штрафними санкціями на випадок, якщо ви не зробите того, що від вас вимагається.

Отже, у вас є прострочення по кредиту, прострочення кредиту в банку. Що робити в цій ситуації, ви не маєте жодного уявлення? Якщо ви не внесли платіж вчасно через хворобу або від`їзду у відрядження, то оптимально буде оповістити співробітників банку про точну дату внесення чергового платежу.

У тому випадку, коли ви не змогли своєчасно погасити суму заборгованості через погіршення матеріального становища, краще не відкладати візит до банківської установи і домовитися з співробітниками про тимчасову відстрочку або реструктуризації. Однак фінансова структура погодиться піти вам на поступки, якщо причина прострочення платежу буде суттєвою: тимчасова непрацездатність, звільнення з роботи.

Якщо позичальник буде проявляти пасивність у відносинах з банком, останній має право продати борг колекторам.

Звернення до суду

Заключний етап вирішення проблеми з недобросовісними позичальниками - це звернення в судові інстанції. Як правило, позови по стягненню боргів тривають від кількох місяців до одного року. Якщо з юридичної точки зору кредитну угоду оформлено правильно, то суд, найімовірніше, прийме сторону позивача, відповідач рано чи пізно буде зобов`язаний повернути борг банку. Однак такий поворот подій може бути вигідний для позичальника, оскільки судовий орган може списати розмір штрафних санкцій, примусивши відповідача компенсувати тільки суму основної заборгованості.