Документ стратегічної важливості: довідка 2-ПДФО для кредиту

Банківська практика свідчить про те, що відповідальні клієнти готуються до оформлення кредиту заздалегідь, обмірковують всі деталі майбутнього зобов`язання. Однак у більшості випадків рішення про необхідність залучення позикових коштів приймається фізичними особами спонтанно - під впливом різних життєво важливих обставин. А оскільки офіційні банківські організації завжди готові видати кредит з довідкою 2-ПДФО, слід подумати про те, щоб заздалегідь запросити цей документ у бухгалтерії. Так що ж ховається під цим фінансовим терміном?

Форма 2-ПДФО: що це таке і для яких цілей вона потрібна

Документ затверджено наказом керівника ФНС №MMB 7-3 / 611 від 17.11.2010 р Ця довідка, видана працівникові співробітником бухгалтерії за підписом керівника установи або другого за значущістю посадової особи - головного бухгалтера компанії, є підтвердженням фактично отриманого ним доходу за минулий рік.

Навіщо потрібна довідка 2НДФЛ? Фінансова інформація, в цьому документі, дозволяє співробітникам відділу кредитування провести аналіз платоспроможності потенційного ссудозаемщика і зробити висновок про можливість подальшого розгляду кредитної заявки.

Основний зміст документа

У довідці за формою 2-ПДФО, крім «білої» заробітної плати, нарахованої співробітнику підприємства за певний період, знаходять відображення наступні моменти:

• номер підрозділу ИФНС;
• статус працівника (резидент або нерезидент);
• особисті дані платника податків (ІПН, дата народження, адреса прописки і інформацію про чинному паспорті);
• відрахування, покладені співробітнику (за видами);
• розмір утриманого та перерахованого за звітний період податку на доходи.

Які відомості цікавлять співробітників банку в першу чергу?

Довідка 2-ПДФО для кредиту дає можливість проаналізувати і зіставити між собою дані, перелік яких наведено нижче.

1. Розмір офіційного щомісячного доходу. Для розрахунку максимально дозволеної до видачі суми кредиту зазвичай береться усереднене значення заробітної плати за конкретний період (найчастіше - за шість останніх місяців). У деяких випадках з сукупної суми заробітку віднімається два значення - мінімальне і максимальне. Деякі банки не беруть у розрахунок кошти, одержувані позичальником у разовому порядку (оплата за договорами, матеріальна допомога).

2. Розмір нарахованого, утриманого та сплаченого до бюджету податку. Невідповідність інформації в цих пунктах зазвичай насторожує співробітників служби безпеки кредитних установ. Працівники банку можуть зробити додаткову перевірку, відправивши запит до податкової інспекції. Розбіжність даних, які відображає довідка 2-ПДФО для кредиту, з інформацією ФНС для позичальника може обернутися відмовою і навіть занесенням в «чорний» список.

3. Наявність у потенційного позичальника утриманців (дітей). Співробітник відділу кредитування при розрахунку платоспроможності зобов`язаний врахувати всіх членів сім`ї заявника, що знаходяться на його забезпеченні. Кількість дітей зазвичай вказується клієнтом в анкеті, заповнюваної при оформленні кредиту. Позначку про народження дитини (дітей) можна виявити в паспорті позичальника. Проте ці дані не завжди є достовірними. Підтвердити інформацію можна за допомогою розділу 4 довідки про доходи. Фактична кількість дітей визначається за кодом вирахування: 114,115, а також 116.

У яких випадках цей документ не потрібен?

Вирішення питання «Коли потрібна 2-ПДФО?» Слід починати з вибору установи для обслуговування. Багато залежить від того, чи є у заявника часом на розгляд банком його кредитної заявки. Адже солідні кредитні організації обов`язково запитають цей документ про доходи.

Однак довідка 2-ПДФО для кредиту може і не знадобитися, якщо заявник є одержувачем заробітної плати на пластикову карту цього банку в рамках діючого «зарплатного» проекту. У цьому випадку співробітник банку візьме дані про його доходи з виписки по картковому рахунку.

Відомості про розмір середньомісячного заробітку не потрібні також в тому випадку, якщо клієнт звернеться в одну з російських мікрофінансових організацій, що здійснюють видачу позик населенню. Придбати товар у кредит в магазині теж можна без підтвердження реально отриманого доходу.

Швидким наданням коштів у позику в даний час займаються численні компанії по експрес-кредитуванню. Проте слід враховувати, що за простотою й оперативністю оформлення таких позик ховаються непомірно завищені відсоткові ставки.

Чого не слід робити потенційним позичальникам?

Довідка 2-ПДФО для кредиту повинна містити тільки достовірні відомості про доходи майбутніх ссудополучателей. Як відомо, на території країни зараз діє безліч фірм, що пропонують видати за гроші «красиву» довідку про нібито отримані доходи. Однак не варто купуватися на подібні заяви сумнівних організацій. Якщо інформація про надання неправдивої інформації в ході перевірки департаменту безпеки банку розкриється, на позичальника очікує не лише відмова від співпраці, а й занесення до списку неблагонадійних клієнтів.

Слід віднестися відповідально до збирання документів для кредиту. Успіхів вам у фінансових справах - все неодмінно вийде!