Банківська таємниця. Просто про складне
Напевно багато хто з нас регулярно користуються самими різними послугами комерційних банків. Деякі клієнти воліють зберігати в кредитних організаціях свої грошові заощадження, інші довіряють їм свої цінності (сейфові комірки), треті стають позичальниками, щоб на отриману під відсотки суму придбати надалі предмет заповітних мрій. Пластикові карти для зручного використання заробітної плати, різні сервіси, термінові перекази з відкриттям персонального рахунку або ж без нього -зараз кожен банк намагається запропонувати своїм клієнтам щось нове і скласти здорову конкуренцію «гігантам» даного сектора. Зрозуміло, нюансів тут теж вистачає. Але кожен клієнт кредитної організації повинен брати до уваги таку особливість, як банківська таємниця. Що ж таїть у собі дане поняття, і які гарантії, а також проблеми набуває разом з ним особа, обслуговує в цій сфері?
Для початку варто відразу розмежувати такі визначення, як комерційна і банківська таємниця. Перше, по суті, є ширшим поняттям, ніж друге. У деяких джерелах можна навіть зустріти таке тлумачення, яке визначає таємницю кредитних організацій як одну з різновидів комерційної. Однак це не зовсім вірно. Банківська таємниця - закон для даних установ, на підставі якого всі представники організації зобов`язані зберігати всю наявну у них на руках інформацію про своїх клієнтів без доступу до неї третіх осіб, навіть якщо відомості не мають особливої цінності.
Як і в більшості подібних випадків, мають місце бути винятки з правил. Іноді банк просто не має права відмовити певним організаціям у наданні інформації, яка стосується клієнтів. Такими установами є, насамперед, представники органів державного рівня. Однак для такої процедури необхідно вагома підстава, що виправдовує виняток. Наприклад, складний, заплутаний або підозрілий характер здійсненої клієнтом фінансової операції у разі, якщо її сума дорівнює або перевищує 600 тисяч рублів. У такому випадку закони про банки мають на увазі обов`язковий контроль угоди. Це робиться з метою запобігання фінансування за допомогою комерційних організацій терористичних угруповань, а також відмивання коштів.
Банківська таємниця увазі надання інформації про всі рахунки, а також сумах, отриманих установою на зберігання згідно з умовами укладених депозитних договорів, вузькому колу персон. Як у випадку з фізичними, так і юридичними особами всі відомості можуть бути надані виключно самим клієнтам, їх офіційним представникам, довіреним особам, судовим органам, а також страховим компаніям і представникам органів попереднього слідства у кримінальних та адміністративних справах (має бути наявність згоди прокурора).
Якщо власник вкладу або рахунки іншого характеру помирає, то в такій ситуації банківська таємниця має наступні особливості. При наявності складеного заповіту (нотаріального або ж оформленого безпосередньо в кредитній організації) зазначені в даному документі особи можуть отримати всю необхідну інформацію. Для цього їм потрібно буде пред`явити документи, що засвідчують особу. Крім того, інформація надходить без будь-якого порушення закону в повне розпорядження нотаріуса. Для цього контора повинна буде скласти запит. У такому випадку співробітник банку, відповідальний за виконання даних зобов`язань, оформляє відповідь на фірмовому бланку установи. Інформація повинна повністю відповідати на всі питання, заявлені на запиті.
Якщо ж мова йде про нерезидентів (осіб, що мають іноземне громадянство), у такому випадку банківська таємниця увазі надання всіх необхідних даних консульським установам.
Який банк вибрати для зберігання заощаджень Сьогодні вигідно зберігати свої заощадження в банку. Це не тільки забезпечить їх гарантоване збереження, але і дозволить примножити капітал на відсотках від вкладу. Залишається тільки вибрати надійний банк і віднести в нього свої кровно…
Сучасна банківська система Росії Кредитна система складається з цілого комплексу кредитно-фінансових інститутів. Ці інститути здійснюють акумуляцію і мобілізацію доходів, а діють вони на ринку позикових капіталів. Основні інституційні ланки сучасної кредитної системи:- різні види…
Банківська система як основний напрямок ринкової економіки Банківська система - це сукупність всіх банків в національній економіці. В даний час в країнах, де є розвинена ринкова економіка, дана система має 2 рівня - Центральний банк і комерційні банки. Центральний банк може бути представлений як сукупність…
Яка банківська система РФ У будь-якій країні існує своя система управління та врегулювання економіки країни. До подібної системи відноситься і банківська система РФ. Дана система - це частина кредитної системи усієї країни. У неї входять не тільки банки, але і все кредитні…
Банківська діяльність: її сутність та основні принципи Чинне законодавство не дає чіткого визначення поняття «банківська діяльність». Однак можна зробити висновок, що це діяльність, здійснювана банками та іншими кредитними установами та охоплює весь спектр проведених ними операцій.Найбільший розвиток…
Банківська система США Банківська система США до певного часу була децентралізованою. У країні було кілька десятків тисяч банків, однак, вони не підпорядковувалися державі. По суті, в кожному з них була своя політика. У невеликих містечках Америки такі установи могли…
Зв'язковий Банк, відгуки вдячних клієнтів Коли починаєш роботу з банком, перш за все звертаєш увагу на відгуки. Вони повинні бути не тільки позитивними, але й максимально інформативними. Банк Зв'язковий відгуки має саме такі.Перш ніж довірити банку свої заощадження або взяти кредит, а,…
Банківська комірка: переваги та недоліки Останнім часом громадяни все частіше користуються такою послугою, як оренда банківської комірки. Це пояснюється тим, що вдома зовсім небезпечно зберігати цінні речі, а в банку вони надійно охороняються. До того ж при оформленні договору…
Кредитно-банківська система РФ На сьогоднішній день банківська система представлена у вигляді сукупності банків і різних кредитують організацій. Найпотужнішими функціями володіє центральний державний банк, він займається емісією грошей, також кредитує всю банківську систему,…
Найпоширеніші касові операції комерційних банків Банк є кредитною організацією, яка входить до банківську систему РФ. Найважливішим напрямком діяльності кредитних організацій на території РФ є касові операції комерційних банків. Вони виконуються за допомогою зарахування готівки фінансових коштів…
Навіщо потрібна безвідклична банківська гарантія В даний час безвідклична банківська гарантія - це один з найбільш популярних видів фінансових послуг. Адже при укладанні кожної угоди присутнім ризик відмови будь-якої сторони від своїх зобов'язань, а ці відмови можуть призвести до значних…
Що таке банківська гарантія і як її отримати Банківська гарантія - це ще один метод забезпечення кредитів. По суті - це поручительство за позичальника. Але поручається за нього кредитна організація. Банк виступає в угоді як особа, яка дає гарантію кредитору (бенефіціару). У разі невиконання…
Комерційний банк. Функції та основні операції Комерційні банки (КБ) - організації, які обслуговують різні підприємства, юридичних і фізичних осіб. Будучи самостійними економічними суб'єктами, вони вважаються значущою частиною загальної банківської системи, по суті, її основною ланкою. Функції…