Що таке санація банків? Санкція банку: що робити вкладникам

У 2013 - 2014 роках у багатьох російських банків ЦБ відкликав ліцензію. Це не тільки викликало паніку серед вкладників, а й ударило по іншим кредитним організаціям. Клієнти почали забирати кошти навіть у фінансово стійких банків. Тоді вперше за тривалий час дуже голосно пролунало слово "санація". Що має на увазі під собою процедура порятунку кредитної установи державою? У цій статті ви дізнаєтеся, що таке санація банків.

Визначення

Комплекс процедур, спрямований на відновлення фінансового стану - санація банку. Що це означає? Якщо існує можливість уникнути банкрутства фінансової організації, то управління банком буде передано Агентству зі страхування внесків (АСВ). Санація вигідна клієнтам, які вклали депозит, оскільки дозволяє зберегти всі інвестовані кошти. Якщо у банку відкликали ліцензію, то АСВ може відшкодувати тільки частина величини депозиту. Але якщо знайдеться інвестор, який викупить кредитна установа цілком, то виграють також юридичні особи, так як зможуть продовжувати обслуговуватися в організації. Новий власник задіє весь комплекс заходів з реструктуризації кредиторської заборгованості і позбавлення від неліквідних активів. Ось, що таке санація банків. Але проводиться вона досить рідко. Якщо діра в балансі відповідає обсягу активів, то нічого зробити не вийде.

Санація проводиться, якщо:

- банк значущий для економіки країни або конкретного регіону ("Солідарність" у Самарській області) -

- кредитна установа стійко, але зіткнулося з тимчасовим недоліком ліквідності через паніку населення (Газенергобанк).

Рішення приймає ЦБ РФ. Далі Агенство по страхуванню внесків (АСВ) здійснює тимчасове управління банком, поки його активи не будуть передані іншій фінансовій організації. Їй також будуть виділені кошти для відновлення платоспроможності та виплаті зобов`язань. Іноді АСВ вдається відновити проблемний банк власними силами. Але найчастіше доводиться шукати інвесторів. Це повинна бути надійна фінансова організація обов`язково з позитивним досвідом оздоровлення в минулому. Відновлюваний банк в сумі може отримати капітал з трьох джерел: від ЦБ, АСВ і приватного інвестора. Ось, що таке санація банків.

Позитивні сторони

Процедура оздоровлення допомагає фізичним та юридичним особам зберегти вклади в повному обсязі. У разі банкрутства банку підприємства втратять всі свої заощадження, а звичайні громадяни отримають лише суми до 700 тис. Рублів. Санація дозволяє повністю відновити діяльність фінансової організації. Додатковий капітал дає можливість зберегти робочі місця і швидко усувати поточні проблеми.

У чому вигода інвестора

Держава рятує тільки сильні або регіонально важливі банки. Розвитку бізнесу та підвищенню довіри до інвестора з боку локальних установ сильно сприяє санація банку. Що це означає? В обмін на вкладені кошти фінансова установа отримує частину капіталу, продуктову лінійку організації, інфраструктурні потужності і її базу клієнтів. Всі ці дані інвестор зможе використовувати для синергії з іншими своїми видами діяльності.

Процедура

Підставою для санації є реальна можливість відновити платоспроможність банку. Процедура оздоровлення не повинна перевищувати 1,5 років. Якщо протягом трьох років було подано ще одну заяву у справі про банкрутство, то банк не може повторно направлятися на санацію.

Після задоволення клопотання, арбітражний суд оголошує конкурс на участь у процедурі оздоровлення. Основні напрямки щодо відновлення платоспроможності банку: відстрочка погашення випущених облігацій, зі зменшенням по ним%, емісія нових ЦБ, надання додаткових кредитів, пролонгація раніше отриманих позик і т.д. Переважне право брати участь у санації мають кредитори, власник банку і його співробітники.

Санація банку: що робити вкладникам

Важливо пам`ятати, що під час процедур з відновлення фінансового стану організації, всі кошти клієнтів будуть збережені. Банк отримує додатковий капітал, який повинен бути спрямований на усунення всіх поточних проблем з ліквідністю. Раніше в школах сильні учні допомагали слабким. Тепер така ж практика застосовується в банківській сфері. Тому найголовніше в цій ситуації - не панікувати. Навіть якщо керівництво заявило, що тимчасово «заморожує» всі кошти, повернути гроші вкладники зможуть, але на це піде якийсь час.

Важливо розрізняти поняття «санація» та «банкрутство». У другому випадку повернення коштів громадян в обсязі до 700 тис. Рублів гарантований АСВ. Згідно із Законом «Про страхування вкладів фізичних осіб в банках РФ» виплати повинні початися через 14 днів після відкликання ліцензії банку. Але на практиці часу пройде набагато більше. І справа тут навіть не в тому, що АСВ не зможе відразу повернути вклади з обіцяними великими відсотками. Набагато більше часу піде на аналіз фінансового стану та складання реєстру вкладників.

Підприємства та ВП повернути свої вклади, швидше за все, не зможуть. Згідно з Федеральним законом "Про неспроможність кредитних організацій", такі вимоги задовольняються після виплати зобов`язань перед фізичними особами, АСВ і ЦБ, за умови, що у фінансовій організації ще залишаться кошти. Тому так важливо, щоб з`явився інвестор, який зможе відновити платоспроможність організації.

Хоча торік було відкликано чимало ліцензій банків, запас коштів у Агенства все ще є. Якщо гроші закінчаться, то ЦБ надасть додаткове фінансування, емітувавши попередньо національну валюту. Девальвація рубля може сильно вдарити по власникам валютних вкладів. Сума їх депозиту з урахуванням відсотків перевищить 700 тис руб. Власники рублевих вкладів хоча і зможуть повернути свої заощадження, але до того моменту вони будуть сильно знецінені. Тому в даному випадку можна порадити наступне: при перших натяках на сильну девальвацію валюти зверніться до відділення банку з проханням "розбити" свій депозит на кілька частин. Ще краще - переоформити частину вкладу на родича. У проведенні безготівковій операції вам відмовити не можуть, оскільки фактично валюту з банку ви не забираєте.

Що буде потім

По завершенню процедури санації новий інвестор самостійно приймає рішення зберігати чи бренд, бізнес-модель і команду співробітників або розробляти все з нуля. Найчастіше вони змінюються. ЦБ ніяк на це рішення вплинути не може.

Санація банків 2014

У році, що минає найбільше паніки викликала новина про впровадження тимчасової адміністрації в одне з найстаріших кредитних установ країни. Мова йде про ВАТ "Балтійський банк" (Санкт-Петербург). Санація фінустанови почалася ще в серпні 2014 року. Для відновлення ліквідності ЦП спочатку виділив 10 млрд руб. АСВ провів конкурс на участь у процедурі оздоровлення кредитної організації "Балтійський банк". Санація проходить вже п`ять місяців. Керує процесом новий інвестор ВАТ "Альфа-банк". За цей час багато клієнтів вже відчули позитивні зміни в діяльності організації. Бренд та бізнес-модель поки залишилися незмінними. Зате клієнти тепер можуть знімати кошти з додаткових 5000 банкоматів "Альфи" без комісії. Мережу офісів швидко перебудовуватися не буде. Керівництво також запевнило, що тарифи за депозитними і кредитними договорами залишаться незмінними до кінця терміну їх дії. Раніше "Альфа-банк" брав участь в оздоровленні "Північної скарбниці". Ця фінансова організація після відновлення була ліквідована і приєднана до інвестора. Така ж доля чекає "Балтійський банк". Санація здійснюватиметься за рахунок бюджетних коштів у розмірі 57 млрд., Які інвестор отримав під пільгові 0,51%.

Останні новини

18.11.2014 стало відомо, що АСВ прийняв функції тимчасового адміністратора в управлінні групи «РОСТ». Крім однойменної кредитної організації, вона включає в себе ще чотири установи: «Кедр», «Аккобанк», «СКА», «Тверьуниверсалбанк». У жовтні 2014 ЦБ зайнявся оцінкою фінансового стану холдингу, результати якої вказали на необхідність впровадження заходів з попередження банкрутства. Тепер АСВ розробляє плани по оздоровленню кожного з п`яти кредитних установ. Ось, що таке санація банківської групи.

Резюме

Якщо банк відіграє важливу роль в економіці країни або зіткнувся з тимчасовим недоліком ліквідності, то ЦБ може почати процедуру оздоровлення організації. У цьому випадку АСВ приймає на себе роль тимчасового адміністратора. Паралельно з проведенням фінансового аналізу оголошується конкурс інвесторів, які змогли б відновити платоспроможність організації. Ось, що таке санація банків.