Що таке санація: сутність та причини застосування

Найчастіше в сучасній літературі можна зустріти різні поняття, сутність яких ми до кінця не знаємо. Саме таким і є словосполучення «санація банку». Спробуємо в даній статті докладніше у всьому розібратися.

Отже, що таке санація, який вплив вона може чинити на діяльність фінансових установ?

Сутність терміна

Санація являє собою процедуру своєрідного оздоровлення банківських установ у фінансовому плані. Дана процедура може проводитися і в кредитних організаціях, але тільки тоді, коли з`являється можливість уникнути банкрутства, а також з метою збереження для економіки держави або окремого регіону найбільших і значущих банків. Відповіддю на питання про те, що таке санація, є наступний: це пошук відповідного інвестора або загальне фінансове оздоровлення за рахунок власних сил і засобів.

Кому це вигідно?

Вкладникам санація вигідна. З її допомогою можна зберегти грошові кошти в повному обсязі, а не отримати тільки страхове відшкодування, передбачене чинним законодавством і становить 700 тис. руб. При цьому що таке санація, відмінно розуміють юридичні особи, якщо перебуває один інвестор-покупець на весь такий проблемний банк. Завдяки зазначеним заходам суб`єкти господарювання продовжують повноцінно обслуговуватися в цьому ж банківській установі.

Однак значення слова «санація» втрачає свій сенс, якщо «діра» банківського балансу дорівнює його сальдо. Така фінансова установа відновленню не підлягає. Відповідним законом надається право відмови від фінансового оздоровлення банків. Сьогодні санація проходить в п`ятнадцяти банках РФ.

Таким чином, можна сформулювати, що означає слово «санація». Це здійснення заходів, що припускають не просто відновлення ліквідності банку, але й перетворення клієнтської бази з перезапуском кредитування, переглядом зовнішніх і внутрішніх процесів, оптимізацією кадрів та мережі філій.

Шляхи оздоровлення

Отже, необхідно чітко знати особливості ситуації, так як санація банків може бути здійснена кількома шляхами.

По-перше, продаж такого «поганого» банку іншому банківській установі за символічну ціну.

По-друге, проведення санації спільними зусиллями Агентства зі страхування внесків (далі - АСВ) і комерційних організацій.

По-третє, певна частина активів до зобов`язань санованої банку передається іншому суб`єкту господарювання зі статусом юридичної особи.

По-четверте, проведення санації тільки силами АСВ.

Таким чином, що таке санація? Це заходи щодо попередження масових банкрутств банківських установ. Можна з упевненістю стверджувати, що якщо вищеописані дії реалізовуються, то закриття банку можна уникнути.

Основні проблемні питання

Якщо йти по третьому шляху санації, тобто передати активи і зобов`язання юридичній особі з оптимізацією кадрів, така процедура банківським персоналом може бути сприйнята неадекватно. Крім того, вона досить успішно оскаржується клієнтами банку в судах.

Четвертий варіант санації - проведення її лише силами АСВ - є дуже рідкісним випадком. Процедура може проходити лише за відсутності іншого інвестора.

Шляхи вирішення проблем

Отже, для вирішення проблемних питань, що виникають з персоналом банківської установи, адміністрацією проводяться роз`яснювальні роботи. Іншими словами, працівники такого банківської установи повинні чітко розуміти причину, по якій виникла санація, і які заходи вживаються щодо її усунення. Також співробітники повинні вміти заспокоїти і надати всю необхідну інформацію клієнтам банку.

Наступним кроком вирішення проблем, що виникають у процесі санації банку, є організація та посилення роботи колл-центру зі збільшенням кількості ліній і компетентних операторів, основне завдання яких полягає у недопущенні відтоку вкладників і вилучення своїх активів клієнтами банку.

Третім кроком має стати проведення постійного моніторингу всіляких засобів масової інформації з питання різних публікацій про банківській установі. Мова йде про різко негативних і ворожих повідомленнях від клієнтів і сторонніх спостерігачів.

І останнім кроком є встановлення фіксованого проміжку часу для зустрічей з представниками видань економічної спрямованості. Співробітники банку мають надавати журналістам достовірну інформацію про фінансовий стан установи. Крім того, економічним виданням може бути наданий графік проведення заходів з санації для досягнення конкретних результатів. При цьому вони повинні носити прикладний характер. Потрібно додати документи, безпосередньо підтверджують їх реальність.