Що таке ануїтетні платежі при погашенні кредиту?

У зв`язку з популярністю кредитування всі ми, звичайні громадяни, що не мають ніякого відношення до банківської справи, стали не гірше експертів розбиратися у видах і в умовах кредитів.

Банки пропонують різні процентні ставки та строки, а також різні умови: з початковим внеском або без, із заставою майна або без нього - всі ми уважно з ними знайомимося, роблячи вибір на користь одного або іншого банківського продукту. Але є один момент, на який мало хто звертає увагу - це види платежів при здійсненні погашення боргу. Від цього параметра залежить сума щомісячного платежу, яка теж є важливим фактором, адже її доведеться віднімати з наших доходів протягом усього часу взаємодії з банком.

Варто знати, що існує вибір: аннуїтетниє або диференційовані платежі. Але чи часто нам надають право вибору? Нечасто, адже банку вигідніше ті платежі, при яких позичальник змушений більше переплачувати, т. Е. Аннуїтетниє. Ми погоджуємося, не сумніваючись, просто тому, що найчастіше не розуміємо, що таке ануїтетні платежі. Якщо в умовах пропонованого банком кредиту зазначено, що існує можливість вибору виду платежу, то не зайвим буде скористатися цією можливістю і поміркувати про те, що насправді вигідніше і зручніше.

Ануїтетні платежі - це ті, при яких сума вашої оплати по кредиту буде однаковою протягом всього терміну його погашення. При диференційованих ж платежах сума буде щомісяця змінюватися в бік зменшення.

Розберемося, що таке ануїтетні платежі, і чому банки найчастіше пропонують саме їх? Як і будь-який інший вид платежу по кредиту, даний складається з двох частин: основного боргу та нарахованих на його залишок відсотків у розмірі, зазначеному в умовах кредитного договору. Так от, у складі перших ваших виплат сума боргу становить дуже маленьку частину основної суми, пізніше вона зростає. Це говорить про те, що сума боргу зменшується дуже і дуже повільно, а відсотки нараховуються саме на неї. Тому так часто трапляється, що позичальник, не знаючи що таке ануїтетні платежі, і бажаючи достроково погасити кредит, раптом несподівано для себе виявляє, що вже кілька місяців, а то й років, віддає банку щомісяця великі суми грошей, а сума боргу зменшилася зовсім ненабагато. Виходить, що це вигідно банку і зовсім не вигідно позичальникові - адже ви сплачуєте відсотки як би заздалегідь, і якщо вирішите достроково погасити кредит, спро заощадити, у вас нічого не вийде - відсотки за користування кредитом вже виплачені.

Плюс аннуїтетних платежів в їх стабільності. З їх допомогою легше планувати свій бюджет, знаючи, яку саме суму грошей ви повинні будете викладати щомісяця. Ось що таке ануїтетні платежі.

Як зрозуміло з вищевикладеного, диференційовані платежі менш зручні для самостійного розрахунку, але більш економічні. У них частина основного боргу рівномірно розписана на весь термін кредитування, а відсотки, що нараховуються на залишок, щомісяця зменшуються у зв`язку зі зменшенням боргу. Перші платежі можуть стати великим навантаженням вашому бюджету, але зате в майбутньому сума зменшиться і навіть дозволить погасити кредит достроково.