Диференційовані платежі, їх переваги.
Слово «іпотека» в наші дні знайоме кожному. Хтось сам поліпшив житло, у когось знайомі або родичі взяли квартиру і зараз виплачують щомісяця великі суми.
Якщо ви плануєте придбати нерухомість за допомогою цього виду кредитування, то напевно попереду з часом постане вибір, які, аннуїтетниє або диференційовані платежі належить виплачувати.
Розглянемо докладніше, які платежі, що з себе представляють і які мають переваги.
Диференційовані платежі - вид оплати кредиту, при якому основна частина боргу виплачується рівними частками, а відсотки будуть нараховуватися на залишок.
Ануїтетні платежі - теж вид оплати кредиту, при якому і основний борг, і відсотки виплачуються рівними частинами.
У чому переваги одних платежів перед іншими з погляду обивателя?
У першому варіанті відсотки нараховуються на частину, а оскільки вона зменшується, то й платежі з часом будуть все менше і менше. Залежно від термінів, сума щомісячних виплат може скоротитися вдвічі в порівнянні з початковою.
Безсумнівний плюс у тому, що виплати з часом зменшуються. Іпотеку беруть на 10-25 років, а за цей час добробут сім`ї може сильно похитнути звільнення одного з подружжя, тривала хвороба, поява незапланованого спочатку дитини. За цим чи інших причин родині буде дуже важко фінансово віддавати велику суму щомісяця. Постійне зменшення виплат, яке забезпечують диференційовані платежі, буде вельми до речі.
Правда є і істотний мінус. Оскільки сума боргу незмінна і відсотки теж ніхто не відміняв, це зменшення останніх платежів досягається за рахунок збільшення перших. Порівнюючи диференційовані платежі з аннуїтетнимі, можна сказати, що виплати перші роки за диференційованими будуть набагато вище. Далеко не кожна сім`я зможе дозволити собі таку фінансове навантаження. Відповідно і банки рідше дають «добро» на оформлення іпотеки з такою системою виплат. З іншого боку, якщо вважати всю суму, яку позичальник віддасть банку разом з відсотками - то при диференційованих платежах вона в цілому вийде менше.
У аннуїтетних свої плюси - щомісячні виплати з часом не змінюються, а значить можна розпланувати бюджет на багато років вперед. До того ж початкові виплати не так високі.
Але з іншого боку, якщо добробут сім`ї зміниться не в кращу сторону, борг буде виплатити дуже важко.
Ще один істотний мінус в тому, що оформлену таким чином іпотеку невигідно закривати достроково. Ні, якась вигода в будь-якому випадку буде. Але справа в тому, що спочатку (у перші роки) більшу частину виплат складають відсотки по кредиту. З часом основна частина боргу і відсотки вирівнюються, а в останні роки позичальник здебільшого виплачує борг. Звідси випливає, що, закривши іпотеку достроково, сім`я виплатить не тільки весь борг, але і велику частину відсотків.
Якщо попереду вас чекає іпотека, диференційовані платежі можна розрахувати за наступною схемою:
(Сума кредиту * на щомісячну процентну ставку * термін (в місяцях), на який виданий кредит + 1) / 2 = щомісячні процентні виплати.
Сума боргу / термін, на який виданий кредит (у місяцях) = величина основного боргу, яку потрібно виплачувати щомісяця.
Втім, вручну підраховувати щомісячні виплати зовсім необов`язково. Більшість банків розміщують на своїх сторінках інтернет-калькулятори, які дозволяють попередньо розрахувати ануїтетні і диференційовані платежі. Досить вибрати термін кредитування, величину першого внеску, процентну ставку. Іпотечний калькулятор сам підрахує суму переплати і щомісячний внесок.
Процентні платежі. Фіксований процентний платіж. Щомісячний платіж по кредиту Коли виникає необхідність оформити кредит, то перше, на що звертає увагу споживач - це кредитна ставка або, простіше кажучи, відсоток. І тут ми часто опиняємося перед непростим вибором, адже банки часто пропонують не тільки різні процентні ставки,…
Комісія за обслуговування кредиту або скільки коштує взяти кредит Кредит - це звична складова сучасного життя. Їх пропонують практично скрізь: у банках, магазинах, бутіках, фірмах. Будь-які будівельні та оздоблювальні матеріали, дорогий одяг, побутову техніку, телевізори, комп'ютери, меблі, машину і квартиру - все…
Як розрахувати кредит: плануємо витрати. Відсоток споживаних продуктів і послуг зростає з кожним роком, оскільки раніше недоступні речі, на які доводилося відкладати роками, людина може собі дозволити «тут і зараз». Для цього достатньо взяти позику і щомісяця виплачувати невеликі суми, а…
Як розрахувати відсотки по кредиту Більшість людей рано чи пізно звертаються до кредитування, оскільки набагато простіше взяти гроші в борг під відсотки, ніж просити значну суму у друзів і знайомих в борг. У нашому житті часом відбуваються події, підготуватися до яких заздалегідь…
Ануїтетні платежі: зробіть правильний вибір при оформленні кредиту! Кредити стали частиною нашого життя, вони дозволяють купувати дорогі речі, не чекаючи зарплати, премій. До того ж, враховуючи нездатність російської людини збирати гроші і підвищену потребу в комфорті, а також конкуренцію серед банків, можливість…
Заборгованість по кредиту Боржник просто зобов'язаний повертати гроші в строк. На жаль, у нього не завжди є така можливість. Кредитна заборгованість призводить не тільки до переплат, але і до того, що відносини з кредитором псуються.Порушення умов договору - серйозний…
Зворотній іпотека На ринку кредитування в останні роки з'явився новий інструмент - «зворотна іпотека», програма, яка може дати пенсіонерам, людям у віці змогу покращити умови, в яких вони живуть, за рахунок наявної у них нерухомості.Згідно з договором зворотної…
Реструктуризація кредиту. Способи виходу з важких ситуацій Існує чимало в житті різних кризових ситуацій, наслідком яких є погіршення фінансових можливостей. Це може бути втрата роботи, важка хвороба, зникнення джерела доходу. І якщо ще до всього іншого потрібно виплачувати кредит, то саме час йти в банк і…
Відсотки по кредиту: як не дати нажитися на собі? Багато людей побоюються брати кредит через високі відсотків. Втім, слід враховувати, що без запасу знань у даній сфері, навіть низькі відсотки по кредиту можуть привести до серйозних збитків.Для початку давайте розберемося з тим, які існують схеми…
Що таке ануїтетні платежі при погашенні кредиту? У зв'язку з популярністю кредитування всі ми, звичайні громадяни, що не мають ніякого відношення до банківської справи, стали не гірше експертів розбиратися у видах і в умовах кредитів. Банки пропонують різні процентні ставки та строки, а також…
Товарний кредит. Особливості оформлення Товарний кредит - це цільовий споживчий позику, спрямований на оплату різних товарів і послуг. Найпопулярніші напрямки - оформлення за рахунок кредитних коштів мобільних телефонів, побутової техніки, комп'ютерів та меблів. Оплата послуг також…
Ануїтет - це платежі, з якими ми стикаємося повсюдно Сьогодні багато хто знайомий з ануїтетними платежами завдяки широкому розповсюдженню такого способу погашення кредитних зобов'язань. Однак ануїтет - це не тільки банківський термін. Зустрічається він в різних сферах - від страхової до пенсійної, в…
Як розрахувати іпотеку: поради майбутнім власникам Нерухомість в Росії дешевої назвати ніяк не можна. Мало хто з наших співвітчизників може собі дозволити придбати нову квартиру тільки за рахунок власних коштів. Абсолютна більшість змушене використовувати для цієї мети позикові гроші. Навряд чи…