"Військова іпотека": умови отримання в різних банках. Умови Ощадбанку і ВТБ по "Військової іпотеку"

Оформлення кредиту під заставу житла називається іпотекою. Використовується вона для придбання будинків або квартир, при цьому куплене майно залишається в якості застави, як гарантія повернення коштів, але при цьому покупець має право ним користуватися. Одним з видів такого кредитування є "Військова іпотека". Умови її відрізняються від звичайних програм, передбачених для купівлі житла.

Історія появи

З 2005 року набрав чинності закон, яким встановлюється можливість всім військовим користуватися накопичувально-іпотечними системами (НІС). При цьому про отримання житла можна починати говорити вже після трьох років участі у відповідних програмах. Діяти такий спосіб кредитування покупки житла військовослужбовцями почав лише в 2009 році.

Принцип його полягає в наступному. Військовослужбовець, який протягом трьох років є учасником накопичувальної програми, може придбати у власність житло. При цьому на його особистий рахунок перераховуються кошти, які і можуть бути витрачені на придбання нерухомості. Така програма була створена саме для військових, адже їх робота передбачає довгострокове співробітництво.

Хто може придбати житло

Перш ніж розбиратися з механізмом отримання кредиту, необхідно зрозуміти, хто може брати участь у програмі, що дозволяє купити житло за описуваної схемою. Закон поширюється абсолютно на всіх військових, які працюють у підпорядкуванні міністерств або федеральних служб. До них відносять не тільки Міноборони та внутрішніх справ, учасниками можуть стати і ті, хто підпорядковується Міністерству надзвичайних ситуацій, Спецбуд Росії, ФСБ, ФСО, Рособоронзаказ, Головному управлінню спецпрограм Президента і ряду інших державних відомств.

Участь у накопичувально-іпотечній системі може бути як обов`язковим, так і добровільним. Під її умови потрапляють всі офіцери, які свої перші контракти про службу уклали починаючи з 2005 року, всі мічмани і прапорщики, які в цілому відслужили більше трьох років, якщо рахувати з початку того ж періоду.

Також в обов`язковому порядку в програму потрапляють ті співробітники, хто був переведений на посаду, для якої передбачено звання офіцера, і ті, хто закінчив відповідні курси і після 2008 року отримав офіцерське звання.

У добровільному порядку брати участь в іпотечній програмі можуть всі, хто закінчив військові навчальні заклади і уклав контракт до початку 2005 року. Також під дію цієї системи потрапляють прапорщики, мічмани, сержанти і старшини.

Як працює система

Багато хто побоюється брати участь у подібних накопичувальних фондах, боячись залишитися і без грошей, і без житла, при цьому всі забувають, що це державна "Військова іпотека". Умови у неї такі: держава всім учасникам іпотечної програми на виділений особистий рахунок з коштів федерального бюджету перераховує встановлену суму. Всі надійшли гроші за рахунок надійних і перевірених інструментів фінансування примножуються. Виділяються з бюджету суми щорічно індексуються. Наприклад, якщо в 2012 році щорічний внесок держави становив 205 200, то в 2013 він збільшився до 220 тисяч рублів.

Умови придбання житла

Для того щоб купити свою власну житлову нерухомість за рахунок коштів бюджету, військовослужбовцю необхідно бути учасником НІС, а відсутню частину грошей оформляти лише в банках-партнерах цієї програми. В іншому ж від звичайного житлового кредитування не надто відрізняється "Військова іпотека". Умови надання грошей, правда, більш лояльні, адже їх повернення гарантує держава.

Стандартна відсоткова ставка кредиту залежить від того, на первинному або на вторинному ринку купується нерухомість, вона варіюється від 9,75 до 11,25% річних. При цьому для покупки житла необхідно внести не менше 10% від його вартості. Також обмовляється і термін кредиту: він надається на період не менше трьох років, при цьому максимальний його строк встановлюється, виходячи з того, що на момент повної виплати боржнику має виповнитися не більше 45 років.

Також необхідно бути готовим, що військовослужбовці будуть зобов`язані сплатити всі витрати, пов`язані з оформленням покупки житла, для того щоб була надана "Військова іпотека". Умови її передбачають, що позичальник сам витрачається на страховку, юридичні супутні послуги, оцінку житла та його держреєстрацію.

Фінансові організації

Банки, за допомогою яких розвивається "Військова іпотека", умови отримання цього кредиту істотно не змінюють. Але в кожному з них є свої особливості та нюанси. З цією програмою співпрацюють п`ять банків: Газпромбанк, Связь-банк, Банк ЗЕНІТ, ВТБ 24, Ощадбанк Росії. Крім того, 30% всіх угод проходить через Агентство, що займається іпотечним житловим кредитуванням.

При виборі фінансової організації будь військовослужбовець має право дізнатися умови надання кредиту в кожній з них. Але для цього не треба обходити всі банки, запам`ятовувати або записувати вимоги кожного з них. На сайті об`єднання всіх військовослужбовців федерації УНІС можна знайти не тільки перелік банків, але й умови, що стосуються розмірів страховки, додаткових платежів, комісій та інших видів кредитів.

Умови Ощадбанку Росії

Якщо військовослужбовець бере участь в накопичувально-іпотечній системі і вирішив придбати в кредит житло, то йому необхідно ознайомитися з умовами різних банків, у тому числі і з тим, що пропонує Ощадбанк. "Військова іпотека", умови якої можуть задовольнити позичальника, цією фінансовою установою надається тільки учасникам НІС. При цьому банк вимагає, щоб клієнт міг підтвердити цільове використання коштів, надав не тільки купується житло в заставу, але і забезпечив поручительство від дружини (чоловіка), оформив обов`язкову страховку. При цьому банк надає житло в кредит під 10,5%, максимальний термін оформлення не перевищує 20 років. Варто зауважити, що процентна ставка буде цікавити позичальника тільки в тому випадку, якщо він буде звільнений зі служби. Поки він числиться військовослужбовцям, кредит виплачує держава.

Отримання позики в банку ВТБ 24

Серед військовослужбовців популярний не тільки Ощадбанк. Багато хто цікавиться й умовами, за якими надається в ВТБ 24 "Військова іпотека". Умови в цій фінансовій установі трохи відрізняються від тих, які пропонує Ощадбанк. Так, мінімальна процентна ставка в ВТБ 24 становить 9,4%, початковий внесок може бути на рівні 10% від загальної вартості при придбанні квартири і 25%, якщо позичальник купує будинок із земельною ділянкою.

Також ця фінустанова вимагає страхувати лише ризики втрати або пошкодження придбаного нерухомого майна за програмою "Військова іпотека". Умови банку не припускають стягнення комісій при видачі кредиту, а отримані кошти можна в разі необхідності погасити достроково. У позичальників досить великий вибір житла, адже вони можуть придбати квартиру в новобудові, на вторинному ринку або купити будинок з ділянкою.

Оформлення документів

Для отримання іпотечного кредиту члени-учасники НІС повинні представити в банк такі папери: анкету-заяву, паспорт, свідоцтво, що підтверджує право отримання цільової позики на житло. Цих документів цілком достатньо для того, щоб банк зміг прийняти рішення про видачу необхідної грошової суми. Менеджер фінансового установи заповнює відповідну заявку і відправляє її на розгляд. Якщо банк схвалює можливість отримання кредиту за програмою "Військова іпотека", умови його оформлення будуть такими: клієнт повинен зібрати документи на придбаний об`єкт. Так, до переліку необхідних паперів входять наступні:

1. Документи, що підтверджують право володіння продавця житловим приміщенням. Це може бути договір купівлі-продажу, дарування, оформлене спадщину та ін.

2. Свідоцтво, яке підтверджує зареєстроване право власності на продаваний об`єкт.

3. Технічна документація: паспорт, кадастровий номер.

4. Довідки, які свідчать про відсутність заборгованості по сплаті комунальних платежів, квартплаті.

5. Дозвіл органів опіки на продаж, якщо продавцем буде неповнолітній.

Важливо, щоб всі документи були правильно оформлені, інакше банківський юрист не схвалить надання такої позики.

Дострокове припинення служби

У житті трапляються різні ситуації, і іноді люди змушені йти з числа військовослужбовців. Часом ця необхідність виникає і у тих, хто вже встиг придбати квартиру за допомогою програми "Військова іпотека". Умови при звільненні при оформленому кредиті в будь-якому з фінансових установ багатьох лякають. Більшість боїться залишитися без житла, але цього не станеться, якщо позичальник згоден самостійно виплачувати решту боргу.

Держава бере на себе зобов`язання по виплаті кредиту лише для тих, хто служить. Якщо військовий контракт був розірваний, то позичальник повинен сам виконувати всі прийняті фінансові зобов`язання і погасити залишок боргу.