Як розрахувати іпотеку: поради майбутнім власникам

Нерухомість в Росії дешевої назвати ніяк не можна. Мало хто з наших співвітчизників може собі дозволити придбати нову квартиру тільки за рахунок власних коштів. Абсолютна більшість змушене використовувати для цієї мети позикові гроші. Навряд чи знайомі або друзі зможуть позичити пару-трійку мільйонів років так на 15-20. Так що єдиним варіантом залишається звернення в комерційний банк.

Навіщо потрібно розраховувати платіж по іпотеці

Перш ніж відповісти на питання про те, як розрахувати іпотеку, хочеться зрозуміти, а навіщо взагалі це робити. Можна ж відразу звернутися в банк - мила дівчина-консультант все порахує і дуже докладно все пояснить. В принципі, це так і є. Але перш ніж звернутися в той чи інший банк, потрібно визначитися, в який саме. У будь-якому місті Росії здійснюють свою діяльність відразу кілька фінансових установ, і кожне з них пропонує своїм клієнтам можливість оформити іпотечний кредит. Якщо послідовно звертатися в кожен з них, знадобиться чимало часу.

Спростити процедуру вибору можна, скориставшись сучасними інтернет-технологіями. Практично в кожному банку реалізований онлайн-сервіс, що дозволяє розрахувати основні параметри кредиту прямо не виходячи з дому. Цей сервіс носить назву кредитного калькулятора. Для отримання необхідної інформації достатньо ввести в спеціальну форму бажану суму і термін кредиту і натиснути кнопку «Розрахувати». Після цього позичальник отримає повну інформацію про розмір регулярного платежу і загальній сумі переплати по кредиту.

Платіж по кредиту - основний критерій прийняття рішення

Тепер стало зрозуміло, як розрахувати іпотеку. Наступне питання: "Що з цією інформацією робити?" Все просто - вибрати банк. Але як це зробити правильно? Основних критеріїв два: сумарна переплата по кредиту і розмір регулярного платежу.

На перший погляд здається, що основним критерієм має бути саме переплата: де вона менше, там і потрібно брати кредит. В принципі, це логічно. Але в першу чергу потрібно все-таки орієнтуватися на розмір щомісячного платежу. Пояснюється це двома причинами:

1. Незалежно від того, який розмір переплати по кредиту, виплачувати його потрібно кожен місяць. Якщо позичальник вибере займ з меншою переплатою, але занадто великим регулярному платежем, в майбутньому у нього можуть виникнути проблеми з погашенням іпотеки. У той же час будь-який кредит можна оплачувати з випередженням графіка, звичайно, якщо доходи це дозволять, зменшивши тим самим розмір переплати.
2. Приймаючи рішення про видачу кредиту, банк обов`язково візьме до уваги, яку частину своїх доходів позичальник буде направляти на його погашення. Чим вона менша, тим більше шансів отримати схвалення за кредитною заявкою.

Способи погашення іпотечного кредиту

Для того щоб правильно оцінити результати автоматизованого розрахунку, бажано хоча б у загальних рисах розуміти, як розрахувати платіж по іпотеці. Зробити це можна двома способами.

1. Диференційований. У цьому випадку в платіж включається одна і та ж сума основного боргу, що підлягає погашенню. Обсяг відсотків, який потрібно виплачувати щомісяця, розраховується виходячи з суми, що залишилася кредиту. У міру погашення іпотеки вона поступово зменшується. Чим ближче термін закінчення кредиту, тим менше розмір диференційованого платежу.
2. Аннуїтетним. При такому способі погашення платіж залишається незмінним на всьому терміні кредитування. В розмір щомісячного внеску включається в першу чергу сума нарахованих відсотків, все інше йде на погашення основного боргу.

Знаючи, як розрахувати іпотеку і за якими критеріями краще приймати рішення, можна сміливо приступати до процедури вибору майбутнього кредитора. Безперечними лідерами російського ринку є два банки з державною участю: "Сбербанк" і "ВТБ-24".

Іпотека в "Ощадбанку": просто розрахувати, легко оформити

Багато хто з бажаючих придбати квартиру в кредит звертаються саме в "Ощадбанк". Не дивно, адже саме він є одним з лідерів російського кредитного ринку. Тому абсолютно кожному буде корисно знати, як розрахувати іпотеку в "Ощадбанку".

Зробити це, в принципі, зовсім нескладно. На офіційному сайті банку є кредитний калькулятор. Досить заповнити запропоновану форму, і програма сама зробить всі необхідні розрахунки. Позичальникові потрібно вказати передбачувану вартість квартири, розмір початкового внеску і термін, за який планується повністю виплатити позику. Після розрахунку він отримає інформацію про розмір кредиту, щомісячному платежі і суму переплати.

Важливо врахувати, що ставка встановлюється в індивідуальному порядку для кожного позичальника. Тому її фактичний розмір може відрізнятися від розрахункового (який закладений в алгоритм розрахунку). Проте отримані дані допоможуть скласти загальне уявлення про умови іпотечного кредитування саме в "Ощадбанку".

Іпотека в "ВТБ-24" допоможе кожному вирішити житлові проблеми

"ВТБ-24" - один з найбільших російських банків, що надає своїм клієнтам повний спектр фінансових послуг. Лояльний підхід до відвідувачів, простота і швидке оформлення - все це включає в себе кредитування в банку "ВТБ". Розрахувати іпотеку на офіційному сайті може кожен бажаючий.

Для отримання інформації про умовах кредитування потрібно в спеціальній формі вказати регіон проживання позичальника, кількість членів його сім`ї, термін кредиту, розмір початкового внеску і бажану суму позики. На підставі цієї інформації програма розрахує попередній розмір відсоткової ставки, величину щомісячного платежу та загальну суму переплати.

Купівля квартири в кредит часом буває єдиним варіантом обзавестися власними квадратними метрами. Багато російські банки пропонують своїм клієнтам оформити іпотеку. Як не помилитися і зробити правильний вибір в такому розмаїтті варіантів? Для тих, хто знає, як розрахувати іпотеку, це не становить великої праці. Кредитні калькулятори, які розміщені на сайтах більшості банків, допоможуть швидко і легко визначити розмір щомісячного платежу і суму переплати по кредиту в кожному конкретному закладі.