Суднобудівний банк: проблеми, рейтинг надійності

Суднобудівний банк був заснований в 1994 році в Москві. Організація є материнською компанією фінансової групи, у складі якої значаться ЗПІФ «МАРТ РІЕЛТІ» і SB Debt Issuance Limited. Внаслідок неодноразового ребрендингу заклад отримав коротку назву ТОВ КБ «СБ-банк». Організація добре зарекомендувала себе як активно розвивається, орієнтована на корпоративних клієнтів. Вона займає 80-е місце в сотні найбільших і третє - в народному рейтингу.

Суднобудівний банк: проблеми

Репутація установи стала псуватися в кінці 2014 року, коли були заморожені рахунки ІП та юридичних осіб. На форумах люди скаржилися на непроведені платежі КБ Суднобудівний банк. Відгуки клієнтів свідчать про велику кількість проблем через несвоєчасної сплати податків, що утворилися неустойок і зіпсованих відносинах з контрагентами.

Хоча частина платежів все ж була проведена. 14 січня 2015 пройшли операції, замовлені 26 грудня. За законом на транзакцію виділяється три доби. Через те, що Суднобудівний банк не проводить платежі, більшість клієнтів змушені були відмовитися від послуг організації. У той же час багато відзначають доброзичливе ставлення співробітників, які консультують з питань закриття рахунків, що не зовсім стандартно для подібної ситуації.

Незабаром з`явилися претензії і у тих, хто вирішив продовжити співпрацю з ТОВ "КБ" Суднобудівний банк ". Проблеми посилилися, коли організація стала міняти в" Особистому кабінеті "дати подання заявки на платежі. В системі вказано час формування платіжки, надходження її на обробку та списання коштів. Ці дати щодня оновлювалися.

Суднобудівний банк проблеми з платежами намагався вирішити шляхом відкриття картотеки непроведених операцій. Спеціально для цих цілей був створений новий рахунок 47418. На ньому відбивалися прийняті до виконання і відправлені в ЦБ операції, але через відсутність коштів на коррахунку ці транзакції були переміщені в окрему картотеку. Оновлюючи щодня дані, банк намагався зменшити кількість запитів в картотеці. Але при вивантаженні технічного файлу видно реальні дати формування документів. У результаті 27 січня установа була повністю відключено від системи електронних транзакцій Центробанком.

Рекламна компанія

Щоб виправити ситуацію, зупинити відтік капіталу і зменшити дефіцит грошової маси, організація стала пропонувати індивідуальні умови по вкладах. Більшість фізичних осіб, що не знали про проблеми, уклали нові термінові договору. А коли термін їх дії закінчився, з`ясувалося, що Суднобудівний банк не проводить платежі і не повертає депозити. На той момент вже діяла тимчасова адміністрація.

Нові ліміти

Були введені обмеження на видачу готівки без попереднього замовлення виплати: з банкоматів - 40000 рублів (навіть з кредиток "Преміум +") і 100 000 - для інших клієнтів. Для тих, хто бажав отримати великі суми, треба було щодня робити замовлення на 100000 рублів При цьому представники банку стверджували, що обмеження на зняття готівки були завжди. Просто тепер ліміти змінилися. У 2013 році без попередньої заявки можна було зняти 1000000 рублів. У 2014 році ця сума зменшилася в два рази, а на 2015 рік склала вже 300 000 рублів.

Рейтинг

Про те, що банк відчуває проблеми з ліквідністю, для багатьох клієнтів стало повною несподіванкою. Ще в 2014 році Національне Рейтингове Агентство поставило установі оцінку "АА-". В кінці року з дозволу регулятора був збільшений власний капітал за рахунок перетворення субординованих кредитів. У грудні пройшла активна рекламна кампанія по залученню депозитів в ТОВ "Суднобудівний банк". Рейтинг надійності тільки в на початку 2015 року знизився до рівня "С". Але навіть тоді в публічних джерелах не було ніякої інформації про порушення в діяльності. Тому вкладники і продовжили свої договори на депозити.

Клієнти стали на захист

Не бажаючи розлучатися з улюбленим установою, вкладники написали лист в ЦБ з проханням не ліквідовувати банк. У ньому була викладена точка зору, що проблеми з ліквідністю виникли через обвал національної валюти, збільшення ставки рефінансування. Але звичайні клієнти не в змозі передбачити такі зміни і оцінити свої ризики. У подібній ситуації може опинитися будь-кредитна установа країни. Не обов`язково його ліквідувати. Але ці заходи не спрацювали.

Відкликання ліцензії

16 лютого 2015 з`явилася заява, що залучити АСВ для оздоровлення організації на розумних умовах не виходить. Тому з`явилося рішення вивести з ринку банк Суднобудівний. Ліцензія була відкликана в той же день.

Причини

За даними ЦБ, у організації було дуже низька якість активів, оскільки отримані від фізичних осіб кошти некоректно інвестовані. Це призвело до повної втрати капіталу і відмови виконувати зобов`язання перед кредиторами. Більше того, банк надавав недостовірну звітність, яка приховувала існуючі проблеми. Власники не намагалися виправити ситуацію.

Установа тривалий час було активним учасником угод РЕПО на біржі (Москва). Суднобудівний банк двічі не виконав свої зобов`язання в січні 2015 року. Загальна сума боргу склала більше 2 мільярдів рублів. Через економічної кризи знецінилися цінні папери, в які були інвестовані кошти. Утворився маржин-колл: банк не зміг донести гроші і забезпечення в ЦБ. Через подібних проблем в 2008 році Зв`язок-банк потрапив під санацію, а "КИТ-фінанс" була ліквідована.

Після маржин-колла тільки посилилися проблеми в ТОВ "КБ" Суднобудівний банк ". Відгуки клієнтів підтверджують, що компанії намагалися повернути кошти. На біржі ставлення до установі помінялося на консервативне. Оскільки банк видавав середньострокові і довгострокові позики юрособам, утворилася низька оборотність кредитного портфеля. Нормалізувати ліквідність від припливу коштів за позиками не виходило.

Представники банку стверджують, що проблеми виникли ще через переоцінку облігацій федеральної позики. 16 грудня ОФЗ з терміном погашення 2028 року за день подешевшали до 53%, більш ранні (грудень 2019) - до 65,1%. За неофіційними даними, довнесення коштів в ЦБ склало більше 2 млрд руб. Всі банки, які працюють по піраміді РЕПО, зіткнулися одночасно з двома проблемами: підняття ставки ЦБ і збільшення гарантійного забезпечення на біржі. Саме у Суднобудівного банку 12% пасивів були залучені в цінні папери.

За законом, якщо банк протягом двох тижнів не в змозі задовольнити вимоги кредиторів, ЦБ може відкликати ліцензію. Що, власне, і сталося.

Повернення депозитів

Суднобудівний банк, проблеми якого врегулювати не вдалося, буде ліквідований протягом двох років. Перші виплати вкладникам почалися ще 2 березня. Оскільки банк брав участь у системі страхування вкладів, клієнти можуть отримати 100% депозиту за умови, що його сума з урахуванням відсотків не перевищує 1400000. руб. У першу чергу будуть погашатися вклади фізичних осіб. Загальний розмір депозитів складає 21800000000. Рублів.

Висновок

Наприкінці 2014 року у Суднобудівного банку виникли проблеми з ліквідністю. У результаті рахунки багатьох юридичних осіб та ВП були заморожені. Через погане якості кредитного портфеля відновити ситуацію своїми силами не вдалося. А Центробанк відмовився санувати установу.