Що таке і навіщо використовують акцепт банку?

Більшість людей, які користувалися хоча б раз послугами банків, знають про кредитні, депозитні програми банку, можливості здійснення різних платежів тощо. Але насправді існує набагато більше банківських послуг, які надають ці фінансові установи, наприклад, операції з цінними паперами, різні гарантії. Розберемося в тому, що таке акцепт у банку і яке він має застосування у фінансових операціях, як банк встановлює ставку.

Поняття акцепту

Перш за все, почнемо з поняття, ознайомившись з яким, можна буде просунутися далі. Акцепт банку - це своєрідний документ, що використовується в деяких міжнародних розрахункових операціях. Він дозволяє якої-небудь компанії користуватися не тільки своєю діловою репутацією, але і рейтингом банку за рахунок того, що банк бере на себе зобов`язання виплатити пред`явнику акцепту певну суму.

Відповідно, якщо банк у всіх на слуху, володіє довірою людей і різних організацій, то його послуги в міжнародних операціях дуже навіть знадобляться компаніям, які не мають такої популярності. Тобто для компаній вигідно укладати угоди із зовнішніми партнерами, а банку це добре тим, що він заробляє на своїй репутації.

Акцепт у банку - це можливість покупця швидше здійснити операцію з партнерами. Але щоб отримати можливість використання такого цінного паперу, сам покупець повинен відповідати певним вимогам, які встановлюються банком.

Це можуть бути не тільки запити індивідуального характеру, які банк виробляє для своїх клієнтів на підставі досвіду проведення таких операцій, а й законодавчо встановлені вимоги, обумовлені державними регуляторами.

Акцепт банку є свого роду кредитної гарантією - покупець як би бере у банку деяку суму в борг разом з акцептом, зобов`язуючись до закінчення певної дати його погасити. Він може купити все що завгодно на вказану суму, використовуючи акцепт. При цьому банк бере на себе зобов`язання виплатити по цьому паперу грошові кошти вже пред`явнику.

Попередній і подальший акцепт

Акцепт може бути попереднім і наступним.

При пред`явленні попереднього акцепту платнику необхідно протягом трьох днів вирішити питання по іногороднім рахунками і впродовж одного дня - по внутріміським.

Платіжна вимога при наступному акцепті виплачується негайно, але у платника є в запасі 3 дні для того, щоб перевірити правильність грошового перерахування. У разі необхідності є можливість відмовитися від акцепту.

Як банк визначає ставку за своїми акцепту?

Обчислюючи ставку з тих чи інших акцепту, банк, в першу чергу, визначає ту вартість, за якою він може продати його на вільному ринку. Приміром, на акцепти, що є сумнівними, банківська установа повинна встановити таку ставку, яка дозволить компенсувати можливі збитки.

Тобто банк повинен гарантувати собі певну суму резервування, щоб не завдати шкоди своїй платоспроможності та ліквідності активів.

Переваги фінансової послуги

За рахунок того, що його видає серйозне фінансова установа, яким є банк, виконання зобов`язань сторонами-учасниками таких відносин гарантовано. Це надає впевненість всім договірним сторонам, що особливо важливо для кредиторів.

Крім того, що акцепт банку допомагає укладати угоди на міжнародному рівні, такі операції в основному здійснюють банки, які мають міжнародний статус. Причому всі розуміють, що банк просто так акцепт нікому давати не буде, а зробить це тільки в тому випадку, коли впевнений на 100% у виконанні покупцем своїх зобов`язань.

Для покупця акцепт банку вигідний не менше, ніж іншим сторонам відносин. По-перше, завдяки отриманим банківськими гарантіями, область застосування такого цінного паперу для проведення розрахункових операцій є досить широкою. По-друге, враховуючи терміни, протягом яких покупець повинен буде погасити борг, він може встигнути купити товари, заробити на їх продажі і потім виплатити грошові кошти за взятими на себе зобов`язаннями перед банком. Тобто, буквально кажучи, можна встигнути заробити гроші за допомогою даного цінного паперу.

Інше застосування

Крім зазначених вище способів застосування, акцепт банку може принести прибуток і іншим шляхом. Бувають випадки, коли банківська установа продає свої власні акцепти, формуючи їх у самостійні активи. У такому випадку, використовуючи невеликий дисконт, банку вдається досить швидко знайти покупця, оскільки останній запрацює на різниці між сумою покупки і номінальної вартості акцепту.

Такий результат вигідний як для банку, який зміг швидко реалізувати актив, так і для покупця, який має можливість отримати додатковий прибуток.