"МОСОБЛБАНК": проблеми та відгуки

У 1992 році в Дагестані почав працювати комерційний банк «Ватан». Після того як його викупили банкіри Віктор і Роман Хрестини, фінансова установа переїхало у Фрязіно і змінило назву на «Московський обласний банк». У наступні роки кілька разів змінювався склад акціонерів. 97,94% кредитної установи належать ВАТ «Республіканська фінансова корпорація», інша частина розподілена між фізичними особами. Олександр Мальчевський володіє 70% ВАТ, а керував банком до 2011 року його батько Анджей.

Історія розвитку

У 2005 році "МОСОБЛБАНК" був прийнятий в систему страхових внесків. Це дозволило збільшити кількість підрозділів до 400 всього за два роки. Про якість менеджменту також свідчить той факт, що на 2013 рік банк "усиновив" більше 1000 банкоматів, сімсот терміналів і 4000 POS-терміналів, в яких обслуговувалися клієнти з картами Visa і MasterCard. У 2011 році була запущена власна система грошових переказів - "МОПС".

Початок неприємностей

Проблеми в "МОСОБЛБАНК" почалися ще в 2011 році. Тоді ЦБ заборонив на півроку приймати вклади від фізичних осіб. Керівництво не розгубилося і початок пропонувати свої акції за мізерну суму. Вже тоді у експертів виникло питання про те, як фінансова установа примудряється виплачувати такі величезні відсотки за вклади.

У серпні 2012 року "Известия" опублікували звітність. У "МОСОБЛБАНК" була зафіксована найвища ставка - в 19,3%. Керівництво відразу ж спростувало ці дані в офіційних джерелах. Банк і далі продовжував залучати кошти суб`єктів господарювання під шалений відсоток. Це не могло не позначитися на рівні його розвитку.

Основні фінансові показники

У 2013 році «Національне РА» дало банку найвищий рейтинг кредитоспроможності - «А +». 61,9% його нетто-активів включали кредити малому і середньому бізнесу. Ще малося 4,8% інвестицій в ЦБ. За рахунок залучених коштів від фізичних осіб банк профінансував 81% пасивів. Загальний розмір резервів - 9%. Обсяг капіталу - 18,8 млрд рублів. На міжбанківському ринку "МОСОБЛБАНК" виступав донором. З такими показниками він посів 8 місце в Росії і 7 в Москві.

"МОСОБЛБАНК": проблеми 2014

07.05.2014 року в "Відомостях" з`явилися дані про те, що через один з найбільших і успішних банків Москви за шахрайською схемою були виведені 60 млрд рублів на рахунки дочірніх кампаній. Керівництво «МОСОБЛБАНК» відразу ж спростувало цю інформацію і подало позов до арбітражного суду Москви на власника газети.

19.05.2014 У ЗМІ з`явилося повідомлення, що ЦБ прийняв рішення санувати відразу три установи: "МОСОБЛБАНК", "Інресбанк" і "Фінанс Бізнес Банк". Всі вони належать родині Мальчевських. На вирішення проблеми Центробанк виділить 117 млрд рублів. санатор - СМП. Офіційна заява з`явилося вже через пару днів, а слідом за ним - інформація в пресі про схеми відмивання грошей.

Як це відбувалося

У ході розслідування Центробанк виявив схему відмивання денге. "МОСОБЛБАНК", маючи обмеження з боку регулятора, продовжував залучати депозити. Але він не розміщував їх на рахунках, а виводив на баланс споріднених компаній.

Технічно схема виглядає наступним чином. Вдень з вкладником укладають нормальний депозитний договір. Увечері того ж дня банк в односторонньому порядку його розриває, а гроші переводить за баланс. Вкладник може в будь-який час вимагати їх назад. Але на балансі вони не будуть видні. За фінансовими результатами 2014 банк залучив депозитів на загальну суму 19,5 млрд рублів. Ця цифра не змінювалася останні два роки. Зважаючи нетиповість ситуації виплати АСВ можуть в рази перевищити суми, відображені в балансі. У ході санації колишні власники - сім`я Мальчевських - передадуть СМП всі свої активи. "МОСОБЛБАНК" проблеми і питання, пов`язані з "відмиванням" грошей, не визнає.

З чого все почалося

Цілком можливо, що ніхто б не дізнався про махінації, якби не випадок. Одним з вкладників "МОСОБЛБАНК" виявився співробітник ЦБ. Він зауважив, що депозити, оформлені днем раніше, у повному обсязі знімалися у відділеннях сусідніх міст. Як пізніше показало розслідування, щоночі спеціально запущене програмне забезпечення розривати договір і укладало нові на інвестиції в акції ВАТ "РКФ" - головного акціонера банку. Подальша доля грошей невідома. Частина коштів була виявлена на рахунках ТОВ "Русь". Це кінно-спортивний парк. Вкладення, треба сказати, сумнівне. Термін окупності - 15 років. Цетробанку тепер шукає варіанти вирішення проблеми, які чекає Агентство по страхуванню внесків, а міліція віддала перевагу самоусунутися.

Кредитна установа практично побило рекорд у виділеній сумі санації. У 2008 році ЦБ направив ВТБ на оздоровлення "Банку Москви" 295 млрд російських рублів. А ось які проблеми у «МОСОБЛБАНК» і його санаторів спостерігаються на сьогоднішній день: в реєстрі вкладників частина реальних імен замінена фіктивними. АСВ повинне буде провести додаткове розслідування. Це незмінно призведе до збільшення дірки балансу.

Відгуки клієнтів: "МОСОБЛБАНК"

Проблеми фінансової установи активно обговорюються в Інтернеті. У червні з`явилася інформація, що банк не повертає депозити. Але не всі. Під заборону потрапили вклади, відкриті пізніше 01.02.2014 (на суму понад 700 тисяч рублів). "МОСОБЛБАНК" проблеми з платежами по депозитах пояснює проведенням процедури санації. Згідно з новим регламентом, якщо сума коштів не перевищує 700 тисяч рублів, то в день клієнт може зняти з рахунку тільки 100 тисяч. В іншому випадку потрібно писати заяву в банк. Його розглядає спеціальна комісія. У цей час відбувається перевірка договору та первинних документів, які підтверджують факт надходження грошей на рахунок. При цьому такі заяви приймають філії далеко не у всіх містах.

Це нововведення викликало масу обурення з боку клієнтів. Ситуація посилюється також некомпетентністю співробітників. Особливо це стосується дочірніх філій фінансової установи «МОСОБЛБАНК» (Самара). Проблеми у клієнтів у цьому місті зустрічаються найбільш часто. Обурені люди буквально завалили скаргами Самари відділення дітища Мальчевських.

Так, тривалий час банк брав оплату комунальних послуг без комісії. Але, згідно з відгуками клієнтів, тепер ситуація змінилася. Багато хто скаржиться, що табличка з розміром комісії з`являється вже після внесення купюр в термінал самообслуговування. При цьому у разі відмови від проведення платежу сума внесених коштів у термінал повернута не буде. На будь-які скарги з даного питання співробітники запевняють, що такого бути не може. Якщо клієнт відмовиться від платежу, банк поверне йому гроші. Ось тільки охочих перевірити цю заяву, ризикнувши сумою в 6000 рублів, мало.

«МОСОБЛБАНК» проблеми, що виникли в поточному році, намагається вирішити різними способами. Зокрема, багато клієнтів скаржаться, що не можуть отримати гроші навіть за векселем. Вкладники, які розривають депозитний договір раніше термінів його закінчення, взагалі грошей не отримують. Банк «МОСОБЛБАНК» проблеми подібного роду пояснює діями санатора. Так як СНП ніяк не може скласти реєстр вкладників, то гроші фінансова установа повернути не може.

Резюме

Один з найбільших російських банків потрапив під санацію ЦБ. В результаті розслідування було виявлено, що фінансова установа вивело за баланс 60 млрд рублів. Ця сума через рахунки ВАТ «РФК» переводилася на баланс сумнівних підприємств. Тепер АСВ намагається скласти коректний реєстр вкладників, а клієнти - забрати гроші з банку.