Проблеми «МОСОБЛБАНК»: відкликання ліцензії. Що буде з банком?

Ще в 1992 році під назвою «Ватан» в Дагестані був створений банк, який згодом був викуплений і переміщений в місто Фрязіно Московської області. Тоді ж він був перейменований в «МОСОБЛБАНК». У листопаді 2011 р Центробанк Федерації заборонив йому протягом півроку приймати вклади від фізичних осіб, які не є акціонерами банку. Але це фінансова установа обійшло вказане припис. Воно кожному вкладнику дарувало власну акцію, не пояснюючи нікому, що відбувається з «МОСОБЛБАНК».

Початок проблем

Поліпшення ліквідності банку, яке було досягнуто завдяки залученим коштам, привернуло увагу ЦБ Росії та агентства, яке гарантує збереження вкладів. У січні 2012 року там почалася масштабна перевірка, яка і допомогла виявити зазначені махінації. Згодом банк продовжував залучати кошти клієнтів, пропонуючи їм одні з найбільш привабливих ставок. У 2013 році «МОСОБЛБАНК», на думку одного з авторитетних друкованих видань, зміг увійти в 30 надійних банків.

А ось на початку травня 2014 року в пресі з`явилася інформація про те, що з рахунків були виведені близько 60 млрд рублів, для цього використовувалися шахрайські схеми. Незважаючи на те що керівництво подало в суд з метою захистити свою репутацію, проблеми з «МОСОБЛБАНК» вже почалися. 19 травня стало відомо про те, що ЦБР прийняв рішення про необхідність втручання в справи банку. Вже 21 числа того ж місяця було прийнято рішення про проведення процедури його оздоровлення.

Обхід санкцій

Ще на початку 2013 року «МОСОБЛБАНК» видали припис про обмеження діяльності - йому не можна було три місяці відкривати нові відділення, а на півроку була обмежена діяльність з фізособами і готівковими коштами. Незважаючи на це, керівництво фінансової установи створило особливу систему, завдяки якій велися два обліку, було два паралельних бухгалтерських балансу. Тобто вся діяльність ховалася від Російського ЦБ, проблеми «МОСОБЛБАНК» вдавалося довго приховувати.

У підсумку ця фінансова компанія змогла залучити від фізичних осіб на свої рахунки 100 млрд. Правда, в наданих звітах була видна лише 1/5 частина від цієї суми. Розібратися, де знаходяться інші кошти, практично неможливо. Гроші вкладалися в комунальні компанії, клініки, різні підприємства. У банку було практично 70 тис. Кв. м нерухомості в столиці та регіонах, великі наділи землі, особняки в самому центрі Москви.

Причини санації

Багатьом на той момент здавалося, що немає сенсу розбирати всі проблеми «МОСОБЛБАНК», набагато простіше відкликати у нього ліцензію. Але власники цього закладу вкладали вкрадені кошти в такі активи, які складно реалізувати. Агентству, яке займається поверненням депозитів фізичних осіб, довелося б повернути вкладникам досить солідну суму в рублях - 100 млрд, а компенсувати її навряд чи вдалося б.

Саме тому для заощадження коштів було прийнято рішення про те, що краще санувати «МОСОБЛБАНК». Відкликання ліцензії не в змозі був вирішити всі проблеми. А ось в процесі оздоровлення керівництво зобов`язали повернути активи на реальний баланс.

Процедура санації

За рішенням Центробанку Росії процедурою оздоровлення проблемного фінансової установи повинен зайнятися «СМП-банк». Він буде працювати в парі з агентством, що займається страхуванням вкладів. До речі, «СМП-банку» довірили не тільки зазначену фінансову компанію, але і «Інресбанк», і «Фінанс-бізнес-банк». Власниками всіх зазначених установ була сім`я Мальчевських.

Для проведення процедури оздоровлення «СМП-банку», який належить братам Ротенберг, планувалося виділення кредиту на 98600 млн російських рублів строком на десять років. За планом ЦБР всі проблеми «МОСОБЛБАНК» повинні були почати вирішуватися після того, як у «СМП-банку» буде достатня кількість акцій для прийняття ключових рішень.

Звичайно, санатора хотілося б, щоб ліквідність банку на момент початку процедури оздоровлення була краще, адже в банку була величезна кількість зобов`язань та сумнівні активи, вартість багатьох з яких виявилася завищеною. Але, з іншого боку, у «СМП-банку» були письмові гарантії від деяких колишніх акціонерів «МОСОБЛБАНК» про наявність у них майна, яким можна покрити частину зобов`язань.

Доля клієнтів

Звичайно, дізнавшись про проблеми, вкладники стали цікавитися, що буде з «МОСОБЛБАНК». Вклавши кошти під привабливий відсоток, вони стали боятися, що не зможуть повернути свої вклади. Найбільше стали переживати новоявлені акціонери. При відкритті депозитів співробітники банку пропонували купити та акції цієї установи, за такою схемою було продано близько 3% від їх загальної кількості. А 97% знаходиться у власності «СМП-банку». Громадян найбільше лякає той факт, що придбані фізичними особами акції ніхто не зобов`язаний викуповувати.

А ось у звичайних вкладників особливих причин для занепокоєння немає. Проблеми «МОСОБЛБАНК» поступово вирішуються, виплати в цій фінансовій установі вже почалися.

Зупинка діяльності

Головною причиною, по якій клієнти зацікавилися, що відбувається з «МОСОБЛБАНК», стала тимчасове припинення платежів та видачі вкладів. Однак вона тривала недовго, вже в червні проведення операцій відновилося. Правда, багато клієнтів необгрунтовано переживають через закриття низки офісів АКБ. Не важливо, в якому саме підрозділі банку був відкритий вклад, гроші будуть повернуті у відповідних прикріплених підрозділах.

Причому клієнта не повинні турбувати проблеми в «МОСОБЛБАНК», вони можуть вибрати будь-який відповідний їм офіс (правда, він повинен знаходитися в межах однієї філії). Кожен громадянин за заявою може поміняти місце свого обслуговування.

Регламент діяльності

Для нормалізації роботи санатором була розроблена спеціальна програма, якою повинен керуватися «МОСОБЛБАНК». Проблеми сьогодні, звичайно, ще залишилися, але процедура оздоровлення допоможе залишитися цієї фінансової компанії на ринку. У банку введено особливий регламент роботи, який передбачає, як і в яких розмірах можуть видаватися гроші вкладникам.

Завдяки визначеній заздалегідь процедурі видачі вкладів та обмеження розміру щодобового виплати керівництво хоче запобігти паніці і не дозволити громадянам зняти всі доступні кошти з рахунків. Також в проблемному банку обговорений список документів, які необхідно надати для отримання виплати. Так керівництво хоче захистити підконтрольне фінансова установа від можливих претензій з боку недобросовісних громадян, які хочуть скористатися критичним становищем, в якому зараз знаходиться «МОСОБЛБАНК». Проблеми 2014 торкнулися багатьох, адже в загальній складності у нього налічується більше 300 тис. Вкладників.

Процедура отримання коштів

Тимчасове керівництво «МОСОБЛБАНК» говорить про те, що гроші виплачуються в касах офісів в день звернення. Але на практиці з`ясовується, що для виплати краще залишити заявку і заздалегідь узгодити суму та дату її отримання. У добу можна отримати не більше 100 тис. Більш великі суми будуть видаватися частинами.

Для отримання виплати в рублях в розмірі до 100 тис. Досить пред`явити паспорт. Щоб отримати суму, що перевищує зазначений ліміт, необхідно надати оригінал договору, який був укладений з банком, і документи, які можуть підтвердити внесення грошей. А от у тому випадку, якщо клієнт бажає зняти більше 700 тис. З рахунків у банку, то йому необхідно підготувати всі описані вище документи, подати заявку і бути готовим почекати кілька днів. Не варто переживати про те, що буде з «МОСОБЛБАНК», і думати, чому він не видає весь вклад за один раз. Великі суми видаються поступово, за отриманням коштів у повному обсязі доведеться прийти в банк кілька разів.

Особливості діяльності в кризовий період

З урахуванням того, що Центробанком було прийнято рішення про оздоровлення зазначеного фінансової установи, клієнти продовжують активно користуватися послугами банку. На щастя санаторів, багато хто не піддалися паніці і не стали в терміновому порядку розривати депозитні договори, погіршуючи тим самим становище, в якому перебуває «МОСОБЛБАНК». Проблеми 2014 не надто вплинули на основну діяльність. Він так само продовжує залучати депозити від фізичних осіб, щоправда, процентні ставки були переглянуті новою адміністрацією у бік зменшення. Також з червня була введена комісія за прийом комунальних платежів у розмірі 1%.

В даний час фізичним особам видаються кредити, причому за червень 2014 їх було видано на 35% більше, ніж за такий же період торік. Правда, видача позик юридичним особам ще не була відновлена, хоча розрахунково-касове обслуговування проводиться в тому ж обсязі, як і до початку проблем.

У перспективі тимчасова адміністрація розраховує розширити клієнтську базу АКБ «МОСОБЛБАНК». Відкликання ліцензії їм при продовженні проведення грамотної санації не загрожує. У банку планують поліпшити якість послуг для різних категорій як фізичних, так і юридичних осіб, збільшити загальний обсяг операцій, знизити можливі витрати і підвищити рівень його керованості. А от проводити процедуру приєднання до інших структур або злиття з іншими банками не планується.