Іпотека на земельну ділянку: тонкощі оформлення та поради з вибору банку

Іпотека на земельну ділянку допомагає багатьом людям придбати для себе територію, де можна займатися будівництвом. Якщо брати до уваги нинішню економічну ситуацію, постійне падіння виробничого рівня, а також інфляцію, можна говорити про те, що іпотека включає в себе велику кількість переваг.

Функції іпотечного кредитування землі

Якщо людина оформляє іпотеку, тоді він гарантовано отримує реальне задоволення всіх своїх вимог. Іпотека на земельну ділянку має головну функцію, яка полягає у виконанні всіх установлених пунктів за договором. Позичальники повинні точно і беззаперечно виконувати всі зобов`язання по кожному пункту підписаної документації. Положення регулюються за допомогою чинного законодавства.

З давньогрецької мови слово «іпотека» перекладається як «заставу». Земля є надійним об`єктом застави, якщо людина буде його раціонально використовувати протягом тривалого часу, то він не буде зношуватися. Договору по іпотечному кредитуванню сьогодні поширене явище. У сучасному суспільстві - це затребувані заставні та правові відносини. Такий факт можна пояснити тим, що головна особливість полягає в цінності і привабливості отримання нерухомого майна.

Як укладаються договори з іпотечного кредитування?

Сьогодні оформляти іпотечні кредити можна не тільки на придбання квартири або будинку, але також і на отримання земельної ділянки. Варто виділити основні особливості такої пропозиції - складна і трудомістка процедура оформлення. Але земля не береться під зносу і псування, а також не старіє з часом. Земельні ділянки не будуть втрачати свою первісну вартість.

Щоб іпотека була оформлена, необхідно правильно заповнити всі документи. Щоб такі договори породжували заставні правові відносини, вся документація повинна полягати у встановлених законодавчих формах. Якщо брати до уваги багато інших правові відносини, то в такому випадку можуть бути не дотримані встановлені законодавством форми. У кінцевому результаті укладений договір буде розірвано.

Іпотека на земельну ділянку оформлюється виключно в повній відповідності з чинним законодавством і в законній формі. В такому випадку предметом договору стає іпотека або нерухоме майно, тому необхідно провести процес ідентифікації. Захід починається з вказівки конкретної різновиду нерухомості. Коли оформляється земельну ділянку, необхідно уточнити його місце розташування або прив`язати до певної місцевості.

Які ділянки можуть купуватися за допомогою іпотечного кредитування?

Головний об`єкт іпотечного кредитування - це земельна ділянка, але варто враховувати певні вимоги. Забороняється купувати ділянки, які знаходяться в часткова власність. Також кредитуванню не підлягає земля, яка належить державним органам або муніципальним службам. Іпотека на покупку земельної ділянки не може бути оформлена у разі вилучення землі з державних договорів. Перш ніж брати іпотеку, необхідно проконсультуватися з кваліфікованими фахівцями, які мають відповідну освіту та досвід роботи. Вони знають всі встановлені законодавчі акти та інші вимоги до оформлення іпотечного кредитування.

Що робити, якщо на ділянці є споруди?

Коли оформляється іпотека на покупку земельної ділянки, особлива увага звертається на наявність будівель або інших споруд. У разі якщо ділянка має на своїй території будівлі, тоді іпотека поширюється і на всі споруди. Можна виділити принцип неподільності ділянок і всіх розташованих будівель - це отримання дозволу від держави і наявність законодавчих актів. Всі ключові моменти повинні бути обов`язково прописані і позначені в кредитних договорах. Буде потрібно звернути особливу увагу на такий фактор: всі будівлі повинні бути введені в подальшу експлуатацію і оформлені в приватної власності. Порядок оформлення та використання будівель повинен обов`язково регулюватися чинним законодавством.

Особливості оформлення іпотеки на земельну ділянку у банківській установі

Сьогодні існує велика кількість особливостей, які стосуються кредитування земельних ділянок. Можна виділити наступні положення:

1. Позичальники мають повне право займатися будівництвом споруд на дільницях. При цьому немає необхідності повідомляти банк, який видавав іпотеку. Як виняток варто виділяти випадки, які були передбачені в укладеному договорі.
2. Коли оформляється іпотека на земельну ділянку, банки отримують право на всі будівлі, які були зведені під час дії кредитного договору.
3. Територія може братися в іпотечне кредитування, коли в подальшому вона буде використовуватися для садівництва і зведення житлових будинків і дачі.
4. Договір з іпотечного кредитування набирає чинності після оформлення державної реєстрації. Ця процедура проводиться виключно на земельній ділянці.

Терміни реєстрації земельної ділянки

Чинне законодавство Російської Федерації в січні 2013 року вводило новий закон під номером 302, який має доповнені положення регулювання процесу реєстрації різноманітних угод. Предметом укладання договору є земельна ділянка. Всі прийняті зміни стосуються державної реєстрації іпотечного кредитування земельної ділянки. Тут йдеться про встановлені терміни проведення процедури реєстрації.

У дію вступила нова редакція статті під номером 13, яка може регулювати терміни виконання цієї процедури. З моменту подачі заяви має пройти не більше одного місяця. Також в ці терміни необхідно надати і інші супровідні документи, які будуть потрібні для державної реєстрації землі. Але в деяких випадках терміни подачі документації можуть регулюватися за допомогою чинного законодавства Російської Федерації. Реєстрація іпотеки земельної ділянки проводиться протягом п`ятнадцяти днів з моменту подачі всіх документів.

Оцінка земельної ділянки

Угода між кредитором і позичальником дозволяє визначити заставну вартість земельної ділянки. Заставна ціна - це загальна вартість майна, яка в подальшому фігурує в договорах кредитування. Таким чином, можна гарантувати відшкодування грошових коштів від банківської установи. Це може знадобитися в тому випадку, коли були не в повному обсязі виконані всі зобов`язання, які стосуються погашення кредиту.

Оцінка і іпотека під земельну ділянку включає в себе наступні характеристики, а також розділи:

• Визначення цільового призначення та категорії землі.
• Загальна площа території.
• Збір документів, які надають право на подальше володіння землею. При цьому необхідно обов`язково вказати точний період дії договору.

Які моменти необхідно врахувати під час проведення оціночної вартості землі?

Під час проведення оцінки укладається договір іпотеки земельної ділянки, де особлива увага приділяється таким факторам, що характеризують всі переваги і недоліки розташування об`єкта. Можна виділити такі вимоги:

• Точна вказівка місця знаходження тієї чи іншої ділянки.
• Повний опис та адміністративний поділ селищ і міст.
• Уточнення назви адміністративних регіонів.
• Повний і докладний опис престижності місця, де розташована земельна ділянка.
• Чи віддаленість від центру міста.
• Доступ до громадського транспорту.

Фахівці зобов`язуються виконати оцінку ринкової вартості оформлюваного ділянки, а також скласти майбутній прогноз можливих змін під час терміну кредитування.

Процедура отримання іпотечного кредитування

Під час процесу отримання кредиту на землю позичальник може не надавати банку заставу. Іпотека земельних ділянок на увазі під собою детальне і максимально ретельне вивчення вимог, які можуть пред`являтися до тієї або іншої ділянки.

Після схвалення банком об`єкта кредитування фахівці рекомендують проводити оціночну вартість і підписувати договори страхування іпотеки. Позичальник має повне право відмовлятися від певних різновидів страхування, а також від підпису комплексних договорів. Важливий критерій, який може впливати на надання банком позики - це наявність інфраструктури поблизу земельної ділянки. Також до уваги береться підведення електричної енергії, газу, води і наявність транспортної розв`язки. При видачі іпотеки особливу роль відіграє загальний розмір земельної ділянки та його можлива віддаленість від центру міста. Земельні ділянки, які не можуть бути надані для кредитування:

• Земля, яка використовується для промислового призначення та військової потреби.
• Земельні ділянки, якими володіє кілька власників.
• Ділянки муніципального призначення.
• Території, які виділені під природні заповідники.
• Національна паркова зона.

Де найкраще купувати земельну ділянку в іпотеку?

Сьогодні існує велика кількість установ і банків, які пропонують своїм клієнтам можливість скористатися послугою іпотечного кредитування. Банки не видають кредити на земельні ділянки, які перебувають у частковій або сумісної власності. Іпотечне кредитування може бути видано виключно на той об`єкт, який належить безпосередньо позичальнику.

Якщо територія знаходиться у власності юридичних або фізичних суб`єктів господарювання, то банк має повне право вимагати згоду від кожного окремого власника. Саме в такому випадку може бути видана і оформлена іпотека на земельну ділянку. Ощадбанк сьогодні займається кредитуванням та наданням іпотечного кредиту для своїх клієнтів. Але під час оформлення цієї процедури кожна людина повинна максимально точно вивчити всі тонкощі і особливості іпотеки на землю. У такому випадку можна розраховувати на юридичні аспекти та гарантії оформлення угоди.

Тонкощі оформлення заставного договору

Договору, які полягають під час іпотечного кредитування, повинні бути оформлені виключно в письмовій формі. Процес реєстрації здійснюється в певному порядку, який був встановлений чинним законодавством. Якщо в договорі присутні такі важливі моменти, як предмет іпотеки і його остаточна оцінка, тоді буде оформлена іпотека земельних ділянок. Земельне право на увазі під собою сукупність всіх необхідних правових норм, які можуть регулювати відносини використання та охорони землі.

Правильна і точна оцінка земельної ділянки може проводитися виключно професійними оцінювачами. Обов`язкова умова - це наявність грошового вираження, яке не може бути нижче вартості кадастру.