Колектори: законно чи ні? Як розмовляти з колекторами

На сьогоднішній день існує величезна кількість колекторських агентств. По суті, вони не є державним органом, але використовують всі методи, дозволені державним законом. Саме тому ставлення людей до колекторів дуже різне. Багатьох цікавить питання: колектори - законно чи ні вони діють, наскільки припустимі їх заходи по відношенню до боржників.

Чи потрібні колектори?

Необхідність в колекторах зрозуміла, все тому, що у багатьох банків і компаній ще з 2008 року накопичилася величезна кількість неплатників по кредитах. Крім того, за багатьма числяться відсотки за користування кредитом, які також залишаються неповернених.

Вельми взаємовигідно колекторам співпрацювати з банками при справляння боргів. Адже подібні агентства отримують свою частину винагороди, встановлену договором. До того ж союз із солідним і зарекомендували себе банком досить-таки сильно посилює позиції будь-якого колекторського агентства. Хоча є нюанси, наприклад, старі борги. Законні дії колекторів не завжди зберігають рамки законності по відношенню до старих кредитах - адже стягнути по них борг практично неможливо.

Сьогодні багато великих банків працюють спільно з колекторськими агентствами. Правда, держава ставить під сумнів правомірність таких дій, а також сам спосіб стягнення боргів за допомогою таких агентств.

Важливо знати

Організації, що працюють з простроченнями за кредитами, можуть мати самі різні назви. Це може бути «бюро кредитної безпеки» або «допомога по кредиту», але їх діяльність полягає саме під справляння боргів з кредиторів.

Діяльність колекторів

Останнім часом колектори повідомляють всім про те, що діють вони лише на законних підставах. Причому Росспоживнагляд тут же відреагував на це у вигляді інформації в пресі. Суть така, в російському законодавстві такої підприємницької діяльності, як стягнення боргів, просто ні. Тому питання, чи законні колектори в Росії, є доречним, і відповідь на нього найчастіше негативний. Чому тоді їм дозволено здійснювати свою діяльність, працювати за певними схемами, і держава це дозволяє.

У Росспоживнагляду свою думку

Залучення фахівців з стягнення боргів з відповідної компанії - вже давно загальноприйнята практика в усьому світі. Причому на це вказують самі колектори і ті, хто веде за ними контроль. Тим не менш, Росспоживнагляду вважає, що люди просто звикли до них як до даності і змирилися з цим.

Ті, хто бореться з колекторами, вважають, що вони вправно маніпулюють поняттями про норму цивільного права і самим законодавством. Причому колектори чекають якнайшвидшого прийняття закону про їх діяльність. Хоча, виходить, його відсутність їм на руку, адже вони можуть знімати з себе відповідальність за свої дії. Коли немає певного закону, складно зрозуміти, яке агентство діє, дотримуючись закону, а яке - не зовсім відповідно до цивільним кодексом, і часто порушує права людини.

"Сірі" агентства

Діють колектори законно чи ні - зрозуміти неможливо, якщо немає певних рамок. Правда, якщо спиратися на практику, то можна отримати характеристику "сірих" агентств, що діють не зовсім правомірно. Так, вони повідомляють, що їх психологічна допомога і підтримка допомагають повертати борги. Відбувається тут наступне: борги стягуються шляхом погроз і обіцянки кримінального переслідування. Причому борг цілком можна оскаржити через суд. Також обіцяють описати майно, обдзвонюють родичів, колег. Виходить телефонний тероризм, який добиває людей морально, і вони несуть останнє, щоб віддати частину боргу.

Нюанси колекторної роботи

Дуже часто суть договору, на підставі якого діють колектори і висувають свої вимоги, замовчується. Виходить, боржнику не пояснюють, що колектори діють в інтересах банку, з яким у них є договір. Хоча за законом третім особам не можна виставляти абсолютні зобов`язання, особливо при спірній ситуації з банком. Виходить, боржник може ігнорувати будь-які дії колекторських агентств по відношенню до нього.

Думка боржників не враховується

Банк поступається колекторам своє право на витребування заборгованості з клієнта. Крім цього, відбуваються зміни щодо осіб за зобов`язанням. За законом поступатися свою вимогу іншій особі допустимо, якщо це не суперечить закону, інакше кажучи - договором. Причому поступка не повинна відбуватися без згоди боржника. Адже для нього має велике значення особистість того, хто стягує з нього борг. Тут важливим моментом для нього є взагалі, як розмовляти з колекторами і реагувати на їх прихід. Виходить, що думка самого боржника обійшли стороною, і це може спричинити певні наслідки, наприклад відмову співпрацювати з посередниками.

Небезпечні моменти

Варто враховувати, що дії колекторських агентств можуть потрапляти під статтю про вимагання. Адже вони не є суб`єктами банківської діяльності. Тому вони не можуть замінити банк у вигляді нового кредитора. Права колекторів вельми обмежені в цьому сенсі. Адже за законом, право одного кредитора може переходити іншому лише на початкових умовах і в тих же обсягах, що існували на момент переходу прав.

Виходить, клієнт повинен отримати від банку документ, що його борг передали колекторському агентству. Насправді такий документ показують як відбувся факт і особисто від свого імені. Виходить, права боржника в цьому випадку порушуються.

Банківська таємниця

Цікава ситуація виникає з банківською таємницею. Адже за законом кредитор, який поступається свої права іншій особі, повинен видати всю інформацію по клієнту для здійснення вимоги. У той же час банк гарантує своїм клієнтам зберігати таємницю про їх вкладах, операціях і будь-якої наявної кореспонденції. Тоді поступатися права колекторам за зобов`язаннями між банком і позичальником не можна - це суперечить закону. У цьому випадку порушується пункт про банківську таємницю. Чи законні колектори в такому випадку, обґрунтовані їхні дії? До того ж зміна офіційної особи не дозволяє боржникові висловити свої заперечення проти колекторів, які не є виконавцями банківської послуги. А ось претензії, наявні насамперед до банку, залишаться.

Відповідне слово

Суспільство колекторів повідомляє, що їхні дії цілком правомірні в Росії. Росспоживнагляд ж, навпаки, вважає, що їх діяльність веде до збитків у фінансовій системі і позначається погано на юридичної грамотності людей. Колекторський бізнес у нас вважається новим видом діяльності. Крім того, незважаючи на весь негатив, у багатьох ситуаціях їх дії грунтуються дійсно на законних підставах. Виходить, права громадян за своєю суттю не порушуються. Просто люди дійсно мають мало інформації про такі агентствах, тому виникають складні ситуації. Крім того, багато хто просто не знають, як розмовляти з колекторами і як проходить процедура повернення боргів.

В чому проблема?

Суть виниклого непорозуміння між банком, колекторами і позичальниками в тому, що діяльність друге не має законних рамок. Причому багато хто розуміє, що дана діяльність є підприємницькою. Саме тому потрібен закон, що стосується даного виду діяльності. Також, можливо, буде потрібно внести певні поправки в цивільний кодекс. Тоді питання, діють колектори законно чи ні, зникне сам по собі.

Практика

Якщо до вас прийшли колектори, то потрібно вміти з ними правильно спілкуватися. Для цього необхідно запастися інформацією про їх роботу з банком. Тут виникає така ситуація: банк виставляє вашу прострочення колекторським агентствам, а вони, в свою чергу, її купують. Потім між ними оформляється договір про перехід прав кредитора іншій особі. Тут використовується частина 2 статті 382 Податкового Кодексу, де згадується про те, що згода боржника не потрібна. Далі інформація про боржника потрапляє в колекторське агентство. Є два варіанти:

1. Борг може передаватися третій особі. Виходить, банк продає боржника агентству.

2. Банк укладає договір з колекторами про те, що вони зобов`язані відпрацювати відданого їм проблемного позичальника за певний термін.

Дуже часто трапляється, що вже відпрацьованих боржників купують колектори. Відгуки тому про таких агентствах можуть бути негативними, адже вони самі не проінформовані про ситуацію з даною людиною. Починають з ним працювати, а потім з`ясовується, що борг відданий. Це вже провина не колекторів, а самого банку.

Договір

Ситуація на сьогоднішній день складається неоднозначна, але вихід з неї є. Просто потрібно навчитися розвивати співпрацю з агентствами, які можуть надати допомогу в поверненні грошей. Для цього потрібно підписувати тристоронній договір. Тут участь вже приймають банк, позичальник і саме колекторське агентство. Завдяки цьому буде досягнута рівновага, і дії матимуть цілком законні підстави. У такому випадку питання про колектори - законно чи ні вони працюють - вже буде не настільки актуальне.

Варто зауважити, що є ще антиколекторські агентства. Вони допомагають громадянам переглянути графік платежів по кредиту. Також вирішують питання щодо проведення рекрутізаціі боргу або ж домагаються зменшення ставки по вашому кредиту. Можуть допомогти призупинити нарахування відсотків, посприяти вирішенню на вашу користь, і багато іншого. Тому можна до них звернутися за допомогою, якщо ситуація дуже складна. Тим не менш, колекторські агентства сьогодні працюють, покладаючись на закон, і в основному не порушують його. Якщо вміти правильно з ними розмовляти, то можна самостійно про все домовитися. В результаті чого знайти вирішення питання щодо повернення боргу, і при цьому заощадити свій і чужий час.